开放银行与卡式支付

开放银行会取代卡式支付吗？

开放银行与卡式支付

下图显示了两者的区别：

开放银行会取代卡式支付吗？

下图比较了两者的信息流，并设想了一个简化的开放银行支付模型。

首先，卡式支付。

典型的4方卡式支付模型如下：

步骤1️⃣ -顾客在商店刷信用卡。

步骤2️⃣和3️⃣ -交易信息被发送到收单银行，然后发送到卡组织（Visa，Mastercard）。

步骤4️⃣和5️⃣ -交易信息被发送到发卡银行进行审批。审批通过后，顾客账户中的资金被冻结，审批信息被发送回卡组织。

步骤6️⃣和7️⃣ -审批信息被发送回收单银行，然后发送给商家。

在这个工作流程中，商家需要支付服务费，这笔费用由收单银行、卡组织和发卡银行分配，因为他们在整个过程中付出了大量的努力。

其次，开放银行。

开放银行给这个模型带来了什么？

开放银行允许我们在顾客同意的情况下访问顾客的银行账户。也许不需要通过收单银行和卡组织来进行交易。

这可能会从根本上改变卡式支付的价值链。支付公司可以提供PISP（支付发起服务提供商）服务，这些服务绕过了卡组织。

然而，现实是，卡组织不仅仅负责结算，还负责清算大量的交易。因此，PISP最终也会在银行之间进行批量结算。

请注意，中文版本是由 AI 辅助翻译的，因此可能存在细微错误。

作者

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