嵌入式金融：银行和客户平台如何融合

欧洲的嵌入式金融市场以双位数的速度增长着，对于银行、商家以及其他客户平台来说，参与嵌入式金融市场的重要性日益增加。

嵌入式金融通过两种方式交付给客户

🔹 合作伙伴模式：客户所有者和金融服务提供商

不想投资和承诺建立自己嵌入式金融（EF）能力的客户平台和商家通常会与提供商合作。这些合作伙伴关系从电子产品零售商的简单点-of-销售融资到更专业的模式都有。亚马逊德国通过与荷兰国际集团（ING）的合作，为其中小企业卖家提供预先批准和定制的贷款，卖家可以通过卖家门户获得这些贷款。荷兰国际集团通过亚马逊的无缝重定向获得来自亚马逊的潜在客户，并使用亚马逊关于卖家表现的数据来做出信用决定和提供贷款，只需几次点击。另一个例子是eBay，它与YouLend合作，为卖家提供可以用于任何商业目的的灵活资金。

在提供商领域，有许多专家和金融科技公司，传统银行也正在应对这一挑战。许多金融服务提供商正在投资嵌入式金融，例如通过数字化和自动化信用起源，并模块化其与第三方渠道集成的能力，以便快速和廉价地实现这一目标。

这种方法使拥有客户的当事方可以专注于其核心业务，保留切换提供商的灵活性，并将其品牌与金融服务分开。

🔹 商家独自模式：自建和自有

如果客户所有者规模庞大，嵌入式金融（EF）产品显著贡献于核心价值主张，则商家可能会从建立和拥有其嵌入式金融能力中受益。这种模式在汽车原始设备制造商（OEM）中很常见。例如，福斯汽车公司通过福斯信贷提供贷款。由于公司深刻理解其汽车的残值，因此可以比第三方更准确地评估其车辆的价值，从而为客户提供更好的优惠和利润。客户还可以在其需求点获得融资产品的便利，无论是在线还是在经销商处。随着更多客户直接从经销商在线购买，更多的OEM可能会拥有融资，包括租赁。

几家零售商家已经采用了这种模式。总部位于英国的在线零售商Very从2009年的购物目录业务演变而来，已经向客户提供了十多年的嵌入式金融解决方案Very Pay。波兰在线市场Allegro每月销售7,000万件商品，于2020年推出了其金融科技Allegro Pay。

自建模式提供了共享激励和强烈对齐的基础，包括在透明的经济情况下修改产品的灵活性。它还可以确保对数据的控制和使用，例如用于个性化营销和产品。然而，这些优势应与以后决定切换到第三方提供商的风险相权衡，这可能需要放弃大量投资。

请注意，中文版本是由 AI 辅助翻译的，因此可能存在细微错误。

作者

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA由具有深厚学术背景的人员创立，他们在美国、荷兰、匈牙利、日本、韩国、新加坡和越南等国家有工作经验。ABN Asia是学术界和技术相遇的地方。凭借我们领先的解决方案和优秀的软件开发服务，我们帮助企业提升水平，走向全球舞台。我们的承诺：更快。更好。更可靠。在大多数情况下：也更便宜。

无论您需要IT服务、数字咨询、现成软件解决方案，还是想向我们发送招标要求（RFPs），都请随时与我们联系。您可以通过[email protected]与我们联系。我们随时准备为您提供所有技术需求的帮助。