人工智能时代的银行业未来

IBM 2025年全球银行和金融市场展望显示，金融行业即将进入一个变革时代。

关键发现包括：

🚀 人工智能是游戏规则的改变者。仅2024年8%的银行系统性地开发了生成式人工智能，但预计2025年将会大幅增加，因为银行从试点转向企业范围内的采用。

🚀 生成式人工智能的采用至关重要。 2024年，78%的银行对人工智能采取了战术方法，但那些战略性扩大人工智能规模的银行将主导市场。

🚀 新型银行正在重塑竞争格局。全球超过16%的客户现在已经习惯于将全数字、无分支机构的银行作为他们的主要银行关系。

🚀 盈利能力正在分化。 2024年，美国最大的10家银行占据了行业利润的50%以上，这是2015年以来最高的份额。

🚀 成本收入比（CIR）仍然是一个挑战。 2024年，主要的美国银行的CIR平均为61.6%，而欧盟的CIR平均为53.6%，中国的CIR平均为30.9%。

🚀 人工智能驱动的风险管理至关重要。 60%的银行CEO愿意承担大量风险以利用自动化优势，但成功需要一个每个银行家都成为人工智能风险管理者的文化。

🚀 数字支付正在蓬勃发展。印度的UPI系统现在代表了全球所有数字交易的46%，拥有超过4亿用户。

🚀 嵌入式金融是未来。银行正在利用人工智能将金融服务整合到日常平台中，创造“无处不在、每日银行”。

🚀 云迁移被低估了。 65%的银行家认为不完整的云迁移之旅是他们在中小企业市场竞争的障碍，凸显了模块化和灵活的架构的必要性。

🚀 中小企业需要更多。全球86%的中小企业希望银行提供金融和商业规划工具，而不仅仅是融资。

🚀 人工智能正在改变客户洞察。 2025年底，86%的CMO计划使用生成式人工智能进行客户洞察，高于2023年的36%。

🚀 防欺诈正在演变。 2024年，金融服务领域46%的数据泄露涉及客户数据，但仅28%的银行广泛使用人工智能进行安全保障。

🚀 数字钱包正在占据主导地位。在巴西，Pix在2024年超过了信用卡和借记卡，成为电子商务和店内购买的最受欢迎的支付方式。

🚀 地区差异正在扩大。虽然欧洲银行由于利率上升而看到ROAE反弹，但中国银行却苦于十年来最低的ROAE水平。

🚀 以人工智能为首的战略是不可商量的。未能将人工智能作为其商业模式基础的银行将有可能在快速演变的市场中被甩在后面。

🔴 消息很明确：以人工智能为首，否则将被甩在后面。你对银行业的未来有什么看法？请在下面分享你的想法！

请注意，中文版本是由 AI 辅助翻译的，因此可能存在细微错误。

作者

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