如何重新定义贷款业务

"要了解金融服务 (FS) 的转型，没有比了解贷款如何重新定义以及仍在重新定义更好的方法了。让我们来看看。

将传统的抵押贷款或小企业贷款流程过去需要数周的时间来决定、数月的时间来支付与通过在线平台几乎即时到账的时间相比，你就会看到贷款所经历的混乱的缩影。

主要内容是：

端到端客户旅程的彻底转变（从纸质到数字，从全人交互到无人交互）。
贷款业务从完全由银行处理的独立垂直机构，如今发现自己处于平台模式和跨行业垂直机构之间的融合，由众多参与者管理，这些参与者可以同时充当竞争对手和合作伙伴。
在前端添加整个关卡，通过我们所说的嵌入式主题标签#finance 将非传统玩家带入游戏：在非 FS 客户旅程中添加 FS 流的艺术。
贷款与风险管理有关，而风险管理与标签#数据有关。大多数从头开始改变贷款的创新都是围绕（正确）数据处理展开的：1）实时大数据分析2）算法交易3）客户细分4）欺诈检测和最近的预测分析5） GenAI 作为决策引擎。与此同时，1) 数据访问已通过开放银行实现民主化；2) 丰富、可操作的数据取代了被动数据；3) 替代数据重新定义了信用模型。
通过社交商务推动超个性化体验以及算法和主题标签#AI 的影响。
- 借助技术，将现有融资重新包装成新的商业模式。 BNPL 就是一个主要例子。

我的重点包括 2 个要得出的结论和 2 个需要考虑的机会。

结论：

随着更多的角色集中在更少的层级下，贷款、支付、电子商务、#fintech 和银行之间的界限变得越来越模糊。
即使对于挑战现状的新玩家来说，贷款仍然是 FS 的中心。挑战者银行转向成熟的2.0并非偶然。游戏通过借贷进行。

机会：

尽管融资价值链实现了数字化，但大多数新流程都是围绕现有设置构建的，复制已发生巨大变化的价值链模型。创建可以匹配新业务模式的数字原生结构存在重大机遇。
中小企业贷款仍然是金融服务领域最大的、尚未开发的机会之一。来自市场不同方（供应、运营、销售）的各种方法（从基于收入的融资到发票贴现再到 B2B PayLater）都面临着相同的挑战：如何平衡中小企业固有的复杂性与更高程度的定制化。"

作者

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