Visa 与 Mastercard 与 American Express 的比较

Visa、Mastercard和美国运通是全球支付行业的主导者，但它们的运营方式有所不同。

卡支付模型：

4-方卡网络（Visa、万事达卡、GIE Cartes Bancaires）：

该模型涉及四个关键参与者：消费者、发行商、商户和收单机构。商户与客户和收单机构进行交互，而卡网络则充当中间人。

3-方卡网络（美国运通、Discover Financial Services）：

在该模型中，单一实体同时扮演发行商、收单机构和网络的角色。商户只需支付一笔费用，这笔费用通常高于4-方模型。

点售终端的授权流程（4-方模型与3-方模型）

4-方模型：

发行银行向客户提供借记卡或信用卡。
客户在点售终端（POS）上刷卡进行购买。
POS将交易发送给拥有该终端的收单机构，并共享一个令牌。
收单机构将交易转发给卡网络，卡网络将其转发给发行商进行审批。
如果审批通过，发行商将持有资金。审批或拒绝将被发送回收单机构和POS，并转移资金。

3-方模型：

前三个步骤与4-方模型相同。
美国运通或Discover同时扮演收单机构、发行商和网络的角色，使得在封闭系统中流程更为高效。
最近，这些网络已与其他发行商和收单机构合作，以扩大其覆盖范围。
审批或拒绝将被发送回收单机构和POS，并转移资金。

关键数据：

2023年，美国商户为卡支付支付了约2240亿美元的费用（包括交换费、网络费和处理器费）。
如果费用在2009年水平，美国商户在2023年可以节省490亿美元。
在欧洲，商户折扣费率（MDR）的45％是由于交换费。

关键区别：

Visa和万事达卡是支付网络，而不是发行商。它们与银行和金融机构合作，提供信用卡、借记卡和预付卡。
Visa和万事达卡在200多个国家被接受，但其奖励和优惠取决于发行商。
美国运通同时扮演卡发行商和支付网络的角色，使其对客户服务和奖励有更多控制权。这通常使其成为高端选择。
虽然美国运通在较少的地点被接受，但它为其用户提供了独家福利。

请注意，中文版本是由 AI 辅助翻译的，因此可能存在细微错误。

作者

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