下一代核心系统和BaaS赋能嵌入式金融

嵌入式金融由BaaS（银行即服务）实现，BaaS是指通过API和第三方以可组合方式提供银行产品和功能堆栈的基础设施和底层管道。这些组件可以被组装和策划，以提供现有的银行产品，创建新的产品，或与更多的利益相关者合作。

对于银行来说，嵌入式金融具有显著的潜在益处。嵌入式金融可以通过向第三方客户提供产品来实现快速的客户获取和存款增长。这可以是在本地市场中为非金融服务合作伙伴的客户提供服务，或者作为进入新市场的策略。收入可以通过共享信息交换、存款增长或与许可数据访问等服务相关的费用来增长。

Celent甚至看到金融机构从其他银行内部化能力（例如，身份验证、支付）。然而，许多银行在其核心平台中存在明显的技术差距，这使得参与嵌入式金融变得困难或不可能。抓住这一机会需要进行核心现代化。Celent看到几个领域，现有的核心平台难以提供BaaS或嵌入式金融。

更改或创建新产品的成本高：传统平台需要长时间来创建或发布新产品，而且通常很昂贵。即使是小的更改也可能需要几个月的时间。

组合性或API支持有限：旧技术难以提供嵌入新产品提案到第三方渠道所需的细粒度组合性。许多平台没有提供足够的公共API支持。

没有实时数据访问或支付支持：利用嵌入式金融的第三方需要与核心系统进行实时事件驱动的交互。过去的单体、批处理系统无法处理或支持这些请求。

难以扩展：传统核心系统可能难以处理新客户或交易的涌入。使用传统基础设施扩展所需的时间是一个主要障碍。

希望提供嵌入式金融的银行需要开始探索更现代的核心平台，以支持BaaS。下图显示，银行需要一个部署在云端（即云原生）的核心系统，能够支持SaaS（软件即服务）平台交付，能够以离散服务的形式部署能力（无论是来自核心供应商还是生态系统提供商），并且能够实时运行。

请注意，中文版本是由 AI 辅助翻译的，因此可能存在细微错误。

作者

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