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次性购买，延期付款 BNPL 的惊人成功归功于其能够通过无缝嵌入式客户体验建立客户信任和忠诚度

随着BNPL迈向下一个成熟度水平，其影响远远超出了最初的方法。让我们来看看。

在电子商务日益主导和数字钱包以及替代支付方式的崛起之际，BNPL已经成为任何支付产品不可或缺的一部分。

然而，过去几年推动其增长的宏观环境（低利率、增长周期）却引发了逆转的趋势，导致高额亏损、估值暴跌，甚至全球多家BNPL玩家面临失败。

尽管如此，以下几点需要考虑：

—— BNPL目前仅占全球电子商务的2%以上（根据Worldpay，2026年全球电子商务将达到8.5万亿美元），以及全球POS交易价值的不到1%（2021年数据）。这些数字预计将在未来几年内翻倍，这表明尽管PayLater取得了显著的增长，但它仍然代表着全球市场潜力中很小的一部分。

—— BNPL有一个不太为人所知的白标式方法，与其崛起时所代表的品牌版本相比。采用这种模式的玩家通常具有非常吸引人的利润率，通常支持从通信到逾期付款的整个生命周期，并且可以提供高程度的定制化。

—— 全球客户，尤其是年轻一代和特定垂直领域（如时尚）的客户已经习惯于这种模式，以至于缺乏这种产品会使提供商和商家自动退出市场。

同时，以下变化正在发生：

—— 该领域正在变得越来越商品化，价格和利润率面临压力。

—— 像Klarna这样的玩家在BNPL领域取得成功并成为同义词，但现在正在从单一的BNPL转向生态系统方法，以成为一站式电子商务服务提供商。

—— 欧洲最大的银行之一Santander在BNPL领域押下了大注，推出了自己的BNPL产品（Zinia），以在欧洲与金融科技公司竞争。

—— 苹果推出了自己的Apple Pay Later服务。

—— PayPal、Square、亚马逊、Discover、Visa和Mastercard等所有大玩家都已经加入了这个游戏。

未来，四大趋势将支撑BNPL的转型：1）从BNPL 1.0（个独立的产品）到BNPL 2.0（融入更广泛的生态系统产品），成为多极化支付基础设施中可信的替代方案；2）包括金融科技公司、零售商、大型科技公司、技术公司和基础设施提供商在内的竞争日益加剧。

请注意，中文版本是由 AI 辅助翻译的，因此可能存在细微错误。

作者

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