Beziehung zwischen verschiedenen Embedded Finance-Akteuren

Embedder sind Spieler oder Plattformen, die nicht-FS-Dienstleistungen anbieten und Finanzprodukte oder -dienstleistungen von Anbietern in ihre eigene Plattform und die Transaktionsabläufe ihrer Kunden integrieren.

Diese können E-Commerce-Plattformen, mobile Anwendungen, soziale Medien-Netzwerke, Plattformen für Freelancer oder jedes andere Unternehmen sein, das seinen Kunden FS ohne sich selbst als vollwertiges FI zu etablieren, anbieten möchte.

Die APIs von FS-Anbietern werden von Embeddern integriert, um Finanzprodukte und -dienstleistungen in die bestehende Kundenreise zu integrieren. Dies macht die gesamte Kundenexperience nahtloser und bietet gleichzeitig ein umfassendes Wertangebot.

Beispiel: Eine E-Commerce-Plattform im Einzelhandel kann einen BNPL-Dienst von einem Kreditgeber integrieren, der es Kunden ermöglicht, ihre Käufe direkt über die E-Commerce-Plattform zu finanzieren, ohne die Website verlassen zu müssen.

🔹 Anbieter

Anbieter sind Fls, FinTech-Firmen oder andere Unternehmen, die Finanzprodukte und -dienstleistungen wie Banking, Zahlungen, Kredite, Versicherungen oder Investitionen anbieten. Die erforderlichen Lizenzen und regulatorischen Genehmigungen werden in der Regel von den Anbietern gehalten. Anbieter im EmFi-Bereich stellen ihre APIs zur Verfügung, um die Integration mit Drittanbieter-Plattformen und -Anwendungen zu erleichtern.

Beispiel: Eine Bank kann eine API anbieten, die es einer Einzelhandels-App ermöglicht, ihren Kunden die Möglichkeit zu bieten, ein Sparkonto direkt innerhalb der App zu eröffnen, oder ein Zahlungsdienstleister kann eine API anbieten, die es einer Fahrdienst-App ermöglicht, Zahlungen zu verarbeiten.

🔹 Enabler

Enabler sind Unternehmen, die die notwendige Infrastruktur haben und/oder Anwendungen entwickeln, die die Interaktion zwischen Embeddern und Anbietern unterstützen. Sie fungieren als verbindende Einheit zwischen den beiden für den Austausch von Daten und Informationen. Enabler bieten die digitale Architektur für BaaS, die Einbindung von Kreditkarten, Zahlungen und Abrechnung, Datensicherheit, Datenverbindung, Verifizierung, Compliance und Datenanalyse. In einfachen Worten stellen diese Unternehmen APIs den Embeddern zur Verfügung, damit die Unternehmen FS ihren Kunden anbieten können, ohne all dies intern entwickeln zu müssen. Daher müssen diese Unternehmen robuste Sicherheitsmaßnahmen und nahtlose Funktionalität aufrechterhalten.

In bestimmten Fällen ist es auch möglich, dass Anbieter direkt die Rolle der Enabler übernehmen. Ein Beispiel dafür könnte eine Bank sein, die Embeddern Online-Banking-APIs anbietet.

🔹 Verbraucher

Verbraucher sind die Endnutzer der EmFi-Dienstleistungen. Sie sind die Kunden der Embedder, die mit den integrierten Finanzprodukten und -dienstleistungen innerhalb der Plattform oder Anwendung interagieren. EmFi zielt darauf ab, die Bequemlichkeit, Zugänglichkeit und Benutzererfahrung für Verbraucher zu verbessern, indem FS direkt im Kontext der Dienstleistungen angeboten werden, die sie bereits nutzen.

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