Die Einführung der #Apple Card (2019) erfolgt mehr als 50 Jahre nach der Einführung der ersten Kreditkarte

"Als Tim Cook 2019 die Apple Card vorstellte, stellten viele das Modell in Frage. Tatsächlich zog sich die Citigroup aus den Verhandlungen zurück, weil sie bezweifelte, dass es sich um ein profitables Geschäft handeln könnte.

Heute hat die Apple Card (nach anfänglichen Schwierigkeiten) die Branche durch ein Modell mit mehreren Neuheiten neu definiert:

Ein Fokus auf Kundenerlebnis und Einfachheit
Keine Gebühren
Eine Abkehr von Mindestzahlungen (mit denen Banken Geld verdienen) hin zu aktiver Förderung zur Schuldenvermeidung
Tägliches Cashback, das Einkäufe bei Apple und ausgewählten Händlern sowie die Nutzung von Apple Pay belohnt
Nahtlose Integration des täglichen Cashbacks auf ein Sparkonto
Funktionen der Apple Card Family für die unmittelbare oder erweiterte Familie der Benutzer
Erweiterte Sicherheits- und Datenschutzfunktionen

Apple Card in Zahlen:

12 Mio. Benutzer
Tägliches Bargeld in Höhe von über 1 Milliarde US-Dollar (aus Ausgaben mit der Apple Card)
Einlagen in Höhe von 10 Mrd. USD (verbundenes Sparkonto)
1 Mio. Inhaber, die das Familienprogramm nutzen

Aber ist es erfolgreich?

Es kommt wirklich auf die Partei an.

Über die Schlagzeilen hinaus sind dies die Zahlen, die für Apple wichtig sind:

Die Marktdurchdringung von Apple Pay in den USA beträgt 22 % (12 Mio. von 55,8 Mio. Nutzern - Quelle Forbes)
Die iPhone-Penetration in den USA beträgt 8 % (12 Mio. von 150 Mio. Nutzern - Quelle Forbes)
Jährliche Ausgaben von etwa 5.500 US-Dollar pro Benutzer gegenüber 33.000 US-Dollar pro Benutzer für Deltas American Express (Quelle: Better Tomorrow Ventures, Forbes)

Was bedeuten diese?

Für Apple dreht sich alles um ihr Ökosystem. Obwohl die Zahlen nicht unerheblich sind, war der Haupttreiber von Anfang an die Frage, wie iPhone-Nutzer monetarisiert, ihr Ökosystem gestärkt und Anreize für die Nutzung von Angeboten geschaffen werden können: Apple Card führt zu mehr Apple Pay-Transaktionen und höheren Ausgaben für Apple-Produkte.

Genau aus diesem Grund stehen einige der Kernfunktionen (z. B. keine Gebühren, Transparenz, Rückzahlungen im Vergleich zu Mindestbeträgen) im Widerspruch zur Erstellung eines typischen Kreditkarten-Business-Cases.

Aus der Sicht eines #Bankpartners wiederum bedeutet all dies, dass die Bedenken der Citi berechtigt waren. Die Apple Card hat Goldman Sachs milliardenschwere Verluste beschert.

Aus Gründen, die über die Apple Card (und diesen Hinweis) hinausgehen, wird die Partnerschaft zwischen Apple und Goldman Sachs (wie allgemein bekannt ist) beendet. Aber das Apple-Card-Modell wird nicht eingestellt. Ganz im Gegenteil. Apple wird weiterhin Funktionalitäten und Features entwickeln und diese direkt in das Ökosystem einspeisen.

Gleichzeitig werden weitere Spieler diesen Weg gehen. Robinhoods kürzlich angekündigte Gold Card bietet Cashback mit zusätzlichen Prämien für Robinhood-Angebote (z. B. Reiseportal), investiert das Geld zurück auf Maklerkonten und verfügt über eine Familienoption. Apple hat nicht nur die Beziehung der Verbraucher zu Karten neu definiert, sondern weitgehend auch das sie umgebende Consumer-Banking-Ökosystem."

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