#Fintech hat die #Kreditvergabe revolutioniert

"Die Kreditvergabe auf traditionelle Weise basiert auf der Bilanz und impliziert eine direkte Beziehung. Allerdings sprechen Einschränkungen wie komplexes Underwriting, bürokratische Prozesse, Inflexibilität und mangelnde Individualisierung seit langem für Alternativen.

Der Aufstieg der Plattformen hat alles verändert.

Chinas SuperApps haben den Weg geebnet und obwohl die Behörden in den letzten Jahren hart gegen das Modell vorgegangen sind, lohnt es sich, einen Blick darauf zu werfen.

Der Kreditzweig von Ant Financial - Credittech - trug auf seinem Höhepunkt im Jahr 2020 fast 40 % zum Umsatz von Ant bei. Das Modell basierte auf der Annahme eines minimalen Kreditrisikos, wobei 98 % der Kredite entweder verbrieft oder von (100) Partnerbanken übernommen wurden.

Credittech bestand aus drei Geschäftsbereichen:

Huabei (übersetzt „Ausgabe)

Kleiner Verbraucherkredit zur Deckung der täglichen Ausgaben
2014 als virtuelle Kreditkarte eingeführt
Hauptzielgruppe: junge Chinesen mit Konsumpotenzial, aber begrenzter Bonität
Sofortiges Kredit-Underwriting basierend auf Plattformdaten
Im Wesentlichen eine chinesische BNPL-Version mit zwei Varianten: 1) eine zinslose Option für eine Rückzahlung von bis zu 40 Tagen nach dem Kauf, 2) monatliche Raten zwischen 3 und 12 Monaten

Jiebei (übersetzt Ausleihen)

Ein Jahr nach Huabei (2015) gestartet und auf größere Tickets ausgerichtet
Kurzfristige, unbesicherte Verbraucherkredite
Voraussetzung für eine frühere Bonitätshistorie bei Huabei oder der Ant-Plattform
Sofortige Kreditübernahme und Auszahlung auf das Alipay-Konto des Kunden (oder auf verbundene Karten)
Rückzahlung in Raten von 3-12 Monaten

Mybank (MY ist die Abkürzung für Mayi, was übersetzt Ameise bedeutet):

Eine rein digitale Bank von Ant Financial, die auf kleine Unternehmen abzielt
Konzentrieren Sie sich auf die Bedienung großer Mengen an Kleinkrediten mithilfe von #Technologie: Big Data, Automatisierung, Standardisierung und künstliche Intelligenz (KI)
Datengesteuertes Underwriting (Bewertung von mehr als 3.000 Variablen)
Aufgrund fehlender Bonitätsdaten oder Sicherheiten wird der Großteil der Kreditentscheidung auf der Grundlage von Rückzahlungsdaten von E-Commerce-Plattformen, Online-Kundenprofilen, Smartphone-Zahlungen und anderen verfügbaren Aufzeichnungen (Kommunalverwaltung, Versicherung) getroffen.
3-1-0-Kreditmodell: Kreditnehmer können ihren Online-Kreditantrag in 3 Minuten ausfüllen und in 1 Sekunde eine Genehmigung erhalten, ohne dass menschliche Interaktionen erforderlich sind.
Profitables Geschäftsmodell durch hohe Genehmigungsraten, niedrige Ausfallraten (∼1 %) und niedrigere Betriebskosten
Im Jahr 2020 machte MYbank 50 % des KMU-Marktes in China aus, wobei 78 % Erstkreditnehmer und 40 % von Frauen geführte KMU waren.

Technologie, die Fülle an Daten, der Zugang zu Verkäufern und Käufern sowie die Größe und Hebelwirkung des Marktes machen Plattformmodelle einzigartig positioniert, um den Gordischen Knoten bei der Kreditvergabe zu durchbrechen."

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