Next-Generation-Kernsysteme und BaaS ermöglichen eingebettete Finanzen

Embedded Finance wird durch BaaS ermöglicht, das die Infrastruktur und die zugrunde liegenden Pipes darstellt, die den Produkt- und Funktionsstapel einer Bank auf komponierbare Weise über APIs und Drittanbieter bereitstellt. Diese Komponenten können dann zusammengestellt und kuratiert werden, um bestehende Bankprodukte anzubieten, neue Produkte zu erstellen oder mit einer breiteren Vielzahl von Interessengruppen zusammenzuarbeiten.

Es gibt erhebliche potenzielle Vorteile für Banken. Embedded Finance ermöglicht eine schnelle Kundenakquise und Einlagengrowth, indem Produkte an Kunden von Drittanbietern angeboten werden. Dies kann entweder auf dem Heimatmarkt bei Kunden eines Nicht-Finanzdienstleistungs-Partners oder als Markteintragsstrategie in einem neuen Markt erfolgen. Der Umsatz wächst durch den Austausch von Informationen, Einlagengrowth oder Gebühren, die mit Dienstleistungen wie der Zugriff auf genehmigte Daten verbunden sind.

Celent sieht sogar, wie Finanzinstitute Fähigkeiten von anderen Banken einsourcen (z. B. ID-Verifizierung, Zahlungen). Allerdings haben viele Banken eklatante Technologielücken in ihren Kernplattformen, die es ihnen entweder schwierig oder unmöglich machen, Embedded Finance zu betreiben. Die Nutzung dieser Chance wird eine Modernisierung der Kernplattform erfordern. Celent sieht einige Bereiche, in denen etablierte Kernplattformen Schwierigkeiten haben, BaaS oder Embedded Finance zu liefern.

Teuer, Änderungen vorzunehmen oder neue Produkte zu erstellen: Legacy-Plattformen haben lange Zeiträume, um neue Produkte zu erstellen oder zu veröffentlichen, und es ist oft teuer. Selbst kleine Änderungen können Monate dauern.

Begrenzte Komponierbarkeit oder API-Unterstützung: Ältere Technologien werden Schwierigkeiten haben, die notwendige granulare Komponierbarkeit für die Einbettung neuer Produktangebote in Drittanbieterkanäle zu bieten. Viele bieten nicht genug öffentliche API-Unterstützung.

Kein Zugriff auf Echtzeit-Daten oder Unterstützung für Zahlungen: Drittanbieter, die Embedded Finance nutzen, werden Echtzeit-Interaktionen mit dem Kern auf Ereignisbasis erfordern. Monolithische, batchbasierte Systeme der Vergangenheit sind nicht in der Lage, diese Anforderungen zu erfüllen oder zu unterstützen.

Schwierig, zu skalieren: Legacy-Kernplattformen können Schwierigkeiten haben, einen Zustrom neuer Kunden oder Transaktionen zu bewältigen. Die Zeit, um mit traditioneller Infrastruktur zu skalieren, ist ein bedeutendes Hindernis.

Banken, die Embedded Finance anbieten möchten, müssen beginnen, modernere Kernplattformen zu erkunden, die BaaS unterstützen können. Die folgende Abbildung zeigt, dass Banken einen Kern benötigen, der in der Cloud bereitgestellt wird (d. h. cloud-nativ), SaaS-basierte Plattformlieferung unterstützen kann, Fähigkeiten (entweder vom Kernanbieter oder von Ökosystemanbietern) als separate Dienste bereitstellen kann und in Echtzeit operieren kann.

Bitte beachten Sie, dass die deutsche Version von Ai unterstützt wird und daher geringfügige Fehler auftreten können.

AUTOR

Über ABN Asia: Ai Base Network (ABN), ABN Asia wurde im Jahr 2012 gegründet und ist ein Unternehmen mit akademischem Hintergrund, das von Lehrkräften und ehemaligen Studierenden aus Ungarn, den Niederlanden, Russland, Deutschland und Japan gegründet wurde. Wir teilen eine gemeinsame Leidenschaft und eine klare Vision für Technologie, die Innovation und erstklassige Qualität für unsere Kunden bringt. Unser Motto lautet: Besser. Schneller. Sicherer. In vielen Fällen: Günstiger.

Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, wenn Sie IT-Dienstleistungen, digitale Beratung, Standardsoftwarelösungen benötigen oder uns Angebotsanfragen (RFPs) senden möchten. Sie können uns unter [email protected] kontaktieren. Wir sind bereit, Ihnen bei all Ihren Technologiebedürfnissen zu helfen.