Sechs Zahlungstrends, die die nächsten fünf Jahre prägen

Die Zahlungsbranche hat sich erheblich entwickelt, wobei spezialisierte Zahlungsunternehmen ihre Marktkapitalisierung in den letzten zehn Jahren von 400 Milliarden auf 1,4 Billionen Dollar erhöht haben. Hier sind sechs wichtige Trends, die die Zukunft der Zahlungen prägen werden.

Der Rückgang des Bargelds

Die Verwendung von Bargeld geht weltweit weiter zurück, aber in unterschiedlichem Tempo je nach Region.

🔹 Schwellenmärkte: Echtzeitzahlungen ersetzen Bargeld in Ländern wie Indien, Malaysia und Indonesien, wobei davon ausgegangen wird, dass die Bargeldnutzung in Indien bis 2028 auf unter 10 % des Verbraucher-Ausgaben sinken wird.

🔹 Industrieländer: In bargeldpräferierten Volkswirtschaften wie Japan ist der Rückgang langsamer, aber stetig. In Karten-dominierten Märkten wie den USA wird es nur einen allmählichen Rückgang der Bargeldnutzung geben.

Aufstieg der Echtzeitzahlungen

Echtzeitzahlungen stören traditionelle Zahlungsmethoden.

🔹 Bargeld-intensive Märkte: Echtzeitzahlungen wie Brasiliens Pix gewinnen für POS- und Rechnungszahlungen an Boden.

🔹 Karten-dominierte Märkte: Echtzeitzahlungen werden sich in erster Linie auf Rechnungszahlungssegmente konzentrieren. Schlüsseltreiber sind regulatorische Vorschriften, wettbewerbsfähige Händlerangebote und überzeugende Verbraucherleistungen wie höhere Transaktionslimits und verbesserte Betrugsschutz.

DPI-Erweiterung

DPI-Initiativen wie der India Stack fördern robuste, inklusive Zahlungssysteme.

🔹 Schwellenländer wie Indonesien, Nigeria und Peru übernehmen DPI-Modelle.

🔹 Industrieländer ohne DPI-Initiativen riskieren Einschränkungen bei der Betrugsvorbeugung und der Dienstleistungs-Digitalisierung.

Wachsende Rolle der Vermittler

Plattformen und Marktplätze wie Shopify, Amazon und Toast erobern einen größeren Anteil am globalen Handel, insbesondere unter KMU.

🔹 KMU: Integrierte Softwarelösungen, oft auf bestimmte Branchen zugeschnitten, ersetzen traditionelle Zahlungsanbieter.

🔹 Unternehmen: Digital-native Händler bevorzugen moderne globale Akzeptanzstellen wie Stripe und Adyen, was traditionelle Akzeptanzstellen in kommodifizierte Rollen drängt. ISVs sind bereit, sich tiefer in die Zahlungsfacilitation zu bewegen, da sich der Markt von Wachstum auf Rentabilität konzentriert.

Verbraucherorientierte Transaktionsbanking

Unternehmenskunden fordern zunehmend verbraucherähnliche Erfahrungen.

🔹 Banken konzentrieren sich auf Transaktionsbanking für höhere Gebühreneinnahmen, wobei Spieler wie Citi und JPMorgan innovative Lösungen anbieten, um intuitive Schnittstellen und nahtlose Integrationen zu bieten.

🔹 Disruptoren wie Modern Treasury konkurrieren mit traditionellen Banken, indem sie B2B-Zahlungen und Lieferantenfinanzierung verbessern.

CBDCs

Während die anfängliche Begeisterung für CBDCs abgeklungen ist, werden sie voraussichtlich drei Schlüsselrollen übernehmen

🔹 Festlegung des Funktions- und Kostenstandards für digitale Währungen.

🔹 Funktionieren als Preisprüfung für private digitale Währungen.

🔹 Bieten eine Alternative zu privaten Stablecoins an. Trotz begrenzter Aufnahme werden CBDCs wahrscheinlich eine stetige, langfristige Präsenz haben.

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