Wie können Banken Einlagen tokenisieren?

Es ist erstaunlich einfach. Hier ist, wie es funktioniert 👇

Das erste zu verstehende ist, dass die Einzahlung nirgendwo hingeleitet wird.

Wenn Sie die Einzahlung "tokenisieren", bleibt sie trotzdem als Saldo im Banksystem bestehen.

Das bedeutet, dass aus einer buchhalterischen (ALM) Perspektive eine Bank sie immer noch als Sicherheit verwenden, überweisen oder mit ihrem Bilanzspiel machen kann.

Die tokenisierte Einzahlung wird zu ihrem Zwilling.

Die Token-Erstellung sieht dann sehr ähnlich aus wie die Erstellung und Zerstörung von Tokens für Stablecoins durch einen Prozess namens Minting und Burning.

Minting

Eine Einzahlung wird einem Minting-Konto bei einer Finanzinstitution oder einem Stablecoin-Issuer hinzugefügt
Ein Token wird dann mittels der Mint-Funktion des Smart Contracts erstellt (z.B. USDC oder JPMD)
Der Token wird an die Wallet-Adresse des Begünstigten gesendet und der Vertrag aktualisiert die internen Salden
Die Gesamtemission des Tokens wird um einen entsprechenden Betrag erhöht
Ein Transfer-Ereignis wird an das Blockchain-Netzwerk gesendet, um zu signalisieren, dass dies geschehen ist

Burning ist ein ähnlicher Prozess in umgekehrter Reihenfolge

Eine Token-Burn-Funktion wird vom Smart Contract mit einem bestimmten Betrag aufgerufen
Die Burn-Funktion reduziert den Saldo des Senders um einen bestimmten Betrag von seinem Wallet
Die Gesamtemission der Tokens wird aktualisiert (reduziert) und die internen Salden werden aktualisiert
Das Transfer- und Burn-Ereignis wird an das Blockchain-Netzwerk gesendet, um zu signalisieren, dass dies geschehen ist
Die Einzahlung wird vom Minting-Konto abgebucht und dem Begünstigten gutgeschrieben

Der schwierige Teil ist der KYC/Datenschutz-Kompromiss auf der Blockchain.

Die Kryptoindustrie hat KYC auf einige Weise gelöst

Zentrale Börsen und Wallets führen eine KYC-Prüfung ihrer Kunden durch
Sie verwenden Dienste wie Note Bene, um die Einhaltung der Reisevorschriften zu gewährleisten, wenn eine Transaktion 1.000 $ übersteigt
Sie verwenden blockchain-spezifische Transaktionsüberwachungstools wie Elliptic oder TRM Labs.

Für den Datenschutz gibt es drei bekannte (nicht gegenseitig ausschließliche) Wege

Sie können ihre eigenen L2s (wie ein VPN) aufbauen, wo sie den Datenschutz/KYC-Kompromiss sehen können, und dann den Benutzern erlauben, ihren Einzahlungstoken zu tauschen und auf ein anderes Netzwerk umzusteigen.
Ihre Einzahlungstoken-Smart-Contracts können einschränken, welche Wallets den Token verwenden dürfen, auf bekannte, KYC-geprüfte Einheiten.
Sie können Zero-Knowledge-Beweise oder andere datenschutzfreundliche Kryptographie verwenden, um keine sensiblen personenbezogenen Daten oder Informationen preiszugeben.

Welches Recht haben Banken, zu gewinnen?

Markenmacht: Menschen kennen und vertrauen Banken, dass sie der Ort sind, an dem ihr Gehalt landet, oder für große Konzerne mit der Verwaltung kritischer Finanzfunktionen.
Segmente: Hochverdiener, große Konzerne usw. bevorzugen oft die Banken.
Verteilung (Netzwerkeffekte): Banken haben Millionen von Kunden und tiefe Beziehungen.

Man überträgt nicht 2 Billionen Dollar auf eine neue Technologie, ohne es vorher gründlich durchdacht zu haben.

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