¿Cómo liquidamos las divisas en los pagos transfronterizos?

El diagrama muestra el flujo de información y el flujo de liquidación. Bob necesita pagar 100 USD a Alice, quien solo puede recibir EUR.

Paso 1 - Bob envía 100 USD a través de un proveedor de pagos de terceros. En nuestro ejemplo, es Paypal. El dinero se transfiere de la cuenta bancaria de Bob (Banco B) a la cuenta de Paypal en el Banco P1.

Paso 2 - Paypal necesita convertir USD a EUR. Utiliza al proveedor de cambio de divisas (Banco E). Paypal envía 100 USD a su cuenta en USD en el Banco E.

Paso 3 - 100 USD se vende al fondo de financiación del Banco E.

Paso 4 - El fondo de financiación del Banco E proporciona 88 EUR a cambio de 100 USD. El dinero se deposita en la cuenta en EUR de Paypal en el Banco E.

Paso 5 - La cuenta en EUR de Paypal en el Banco P2 recibe 88 EUR.

Paso 6 - 88 EUR se paga a la cuenta en EUR de Alice en el Banco A.

Ahora examinemos de cerca el mercado de divisas (forex). Hay 3 capas:

Retail market. Los fondos de financiación son parte del mercado minorista. Paypal suele comprar una cantidad determinada de divisas extranjeras con anticipación para mejorar la eficiencia.

Wholesale market. El negocio mayorista está compuesto por bancos de inversión, bancos comerciales y proveedores de cambio de divisas. Suele manejar órdenes acumuladas del mercado minorista.

Top-level participants. Son bancos comerciales multinacionales que poseen un gran número de certificados de depósito de diferentes países. Intercambian estos certificados para operaciones de cambio de divisas.

Cuando el fondo de financiación del Banco E necesita más EUR, sube al mercado mayorista para vender USD y comprar EUR. Cuando el mercado mayorista acumula suficientes órdenes, sube a los participantes de nivel superior. Los pasos 3.1-3.3 y 4.1-4.3 explican cómo funciona.

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