Ce n'est pas PayPal, Revolut ou Square mais il a remporté la course des SuperApps. Qui gagne donc cette course ?

Voyons cela.

Et c'est une banque… Comment une banque peut-elle devenir une SuperApp ?

La Bank Kaspiyskiy était une petite banque fondée à Almaty, au Kazakhstan en 1991. En 2002, elle a été privatisée et rebaptisée Kaspi Bank. C'était le premier jalon d'un long et impressionnant parcours qui a transformé un prêteur commercial local en une SuperApp qui est aujourd'hui :

— utilisée par 70 % de la population kazakhe de 20 millions d'habitants — 11,2 millions d'utilisateurs actifs mensuels sur une population de 19,7 millions de personnes — 30 % des 2 millions de commerçants du Kazakhstan acceptent les paiements Kaspi

Ce que les grands acteurs ont tenté d'accomplir, une petite banque du Kazakhstan a réussi à le faire. Kaspi.kz est la chose la plus proche des originaux Tencent et WeChat.

Voici mon résumé de la façon dont ils y sont parvenus :

— Une approche native numérique. Kaspi est uniquement mobile.

— Ils emploient une approche d'écosystème à deux côtés qui relie les commerçants aux consommateurs : Kaspi.kz est la SuperApp pour les consommateurs et Kaspi Pay est la SuperApp pour les commerçants

— Kaspi dispose de 3 plateformes (Paiements, Marché et Fintech). Toutes peuvent être évaluées via les SuperApps des consommateurs et des commerçants

— Tous les services Kaspi sont conçus pour être hautement pertinents aux besoins quotidiens des utilisateurs et permettre aux consommateurs et aux commerçants de se connecter et de transiger via leur réseau de paiement propriétaire

— La combinaison d'une grande base de consommateurs et de commerçants très engagés, de produits numériques de classe mondiale et hautement pertinents, et d'une approche de faibles investissements, aboutit à une forte croissance du chiffre d'affaires et à un modèle d'affaires rentable

— P2P, Paiements de factures, BNPL, Kaspi QR et GovTech en tant que base pour une forte implication quotidienne des consommateurs

— Introduction continue de nouveaux produits pour stimuler des transactions plus élevées dans davantage de domaines de dépenses des ménages et d'activité des commerçants

— Nouveau produit : Kaspi Paiements B2B - né des Paiements de factures et P2P - reliant les petits commerçants aux grossistes, distributeurs et fabricants, permettant de régler les factures instantanément

— Concentration sur l'intégration de nombreux commerçants aussi rapidement que possible avec Kaspi Pay et m-Commerce au volant

— Approche d'écosystème via des services marchands adjacents, au-delà de la banque : e-Commerce, Paiements B2B, Kaspi Publicité, Kaspi Livraison, financement pour les commerçants et les PME

— Concentration sur la croissance de services moins matures comme l'e-Commerce, Kaspi Postomats, Kaspi Voyage, e-Épicerie et Kaspi Petites Annonces en suivant une approche de mini-applications

La montée de l'économie des plateformes est là et redéfinit la banque de fond en comble. Quoi qu'ils fassent – et il n'est pas nécessaire qu'il s'agisse d'une SuperApp - les banques doivent sortir de leur zone de confort et trouver de nouvelles façons d'ajouter de la valeur.

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Auteur

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