Comment l'API a transformé les services financiers

"Les API sont un intermédiaire logiciel qui permet à deux applications de communiquer entre elles, de la même manière qu'un traducteur aiderait deux personnes qui ne parlent pas la langue de l'autre à communiquer. Elles existent presque aussi longtemps que l'informatique, mais les API Web modernes sont apparues au début des années 2000.

Les services financiers ne sont même pas le premier modèle économique perturbé par les API. Pensez à Netflix contre Blockbuster, Amazon Web Services contre Dell et HP, Expedia contre Thomas Cook, Salesforce contre Siebel ou Uber.

En raison de l'implication croissante des API dans tous les aspects de notre vie financière, nous parlons aujourd'hui de l'APIsation des services financiers ou du hashtag APIsed#economy, pour indiquer exactement qu'ils sont indispensables dans cette nouvelle réalité.

Pour comprendre comment les API ont progressivement mais régulièrement dominé l'ensemble de l'infrastructure finance, nous n'avons pas besoin de regarder au-delà de la façon dont les offres de toutes sortes, et pas seulement financières, sont proposées aujourd'hui. La consommation de services est devenue synonyme d'un terme particulier : applications (ou meilleures applications). Nous avons une application pour presque tout : de rester en contact avec nos amis en ligne, de sortir avec quelqu'un, de lire les actualités, d'appeler un taxi, et bien sûr, lorsqu'il s'agit de notre vie financière, d'accéder à nos comptes bancaires et d'effectuer des paiements.

Alors que les applications sont devenues le moyen dominant d'accéder à toutes sortes de services, les API sont devenues l'outil indispensable qui répond à deux objectifs principaux :

• Permettre la connectivité entre les milliers d'applications que nous utilisons au quotidien. L'interconnectivité que nous tenons pour acquise n'aurait pas été possible sans la mise en place rapide et simple d'API modernes.

• Être les rails qui transportent probablement l'élément le plus important de tous : les données sous forme de transactions bancaires, de soldes de comptes, de paiements ou d'investissements.

Les API sont le principal facilitateur derrière certains des déclencheurs d'innovation les plus puissants, conduisant la prochaine vague de la révolution fintech :

• Les API sont derrière l'Open Banking, permettant aux caractéristiques et fonctionnalités des produits d'être facilement extraites d'une variété d'applications et d'être combinées dans des processus auxquels les utilisateurs disposant de l'autorisation appropriée peuvent accéder de n'importe où.

• À son tour, la possibilité d'intégrer ces produits et services dans différents environnements commerciaux est le concept de finance intégrée derrière le concept Banking-as-a-Service.

Nous sommes depuis longtemps en transition vers une réalité dans laquelle les applications bancaires ou de paiement disposeront d'un certain nombre d'API tierces et de services de développement exécutés en arrière-plan, permettant ce que nous appelons l'économie de plateforme. Les API sont partout et constituent l'épine dorsale de l'économie moderne.

Œuvre de Panagiotis Kriaris"

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Auteur

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