L'avenir de la banque à l'ère de l'intelligence artificielle

La perspective mondiale IBM 2025 pour la banque et les marchés financiers révèle une ère de transformation pour l'industrie financière.

Les principales conclusions incluent :

🚀 L'IA est le facteur de changement. Seuls 8 % des banques ont développé systématiquement l'IA générative en 2024, mais cela devrait exploser en 2025 à mesure que les banques passent des pilotes à une adoption à l'échelle de l'entreprise.

🚀 L'adoption de l'IA générative est cruciale. 78 % des banques en 2024 avaient une approche tactique de l'IA, mais celles qui mettent à l'échelle l'IA de manière stratégique domineront le marché.

🚀 Les néobanques redessinent la concurrence. Plus de 16 % des clients mondiaux sont maintenant à l'aise avec des banques entièrement numériques et sans succursales comme relation bancaire principale.

🚀 La rentabilité diverge. Les 10 plus grandes banques américaines ont représenté plus de 50 % des bénéfices de l'industrie en 2024, la part la plus élevée depuis 2015.

🚀 Les ratios coût/revenu (CIR) restent un défi. Les CIR des principales banques américaines ont atteint en moyenne 61,6 % en 2024, contre 53,6 % dans l'UE et 30,9 % en Chine.

🚀 La gestion des risques basée sur l'IA est essentielle. 60 % des PDG de banques sont prêts à prendre des risques importants pour exploiter les avantages de l'automatisation, mais la réussite nécessite une culture dans laquelle chaque banquier devient un gestionnaire de risques IA.

🚀 Les paiements numériques explosent. Le système UPI de l'Inde représente maintenant 46 % de toutes les transactions numériques mondiales, avec plus de 400 millions d'utilisateurs.

🚀 La finance intégrée est l'avenir. Les banques utilisent l'IA pour intégrer les services financiers dans les plateformes du quotidien, créant des « banques partout, tous les jours ».

🚀 La migration vers le cloud est sous-estimée. 65 % des banquiers citent les parcours cloud incomplets comme un obstacle pour concurrencer les marchés des PME, soulignant la nécessité d'architectures modulaires et flexibles.

🚀 Les PME exigent plus. 86 % des PME dans le monde entier veulent que les banques leur fournissent des outils de planification financière et commerciale, et non seulement du financement.

🚀 L'IA transforme les connaissances client. 86 % des directeurs marketing prévoient d'utiliser l'IA générative pour les connaissances client d'ici la fin de 2025, contre 36 % en 2023.

🚀 La prévention de la fraude évolue. En 2024, 46 % des violations de données dans les services financiers impliquaient des données client, mais seulement 28 % des banques utilisent largement l'IA pour la sécurité.

🚀 Les portefeuilles numériques prennent le dessus. Au Brésil, Pix a dépassé les cartes de crédit et de débit en 2024, devenant la méthode de paiement la plus populaire pour les achats en ligne et en magasin.

🚀 Les disparités régionales s'accroissent. Alors que les banques européennes ont vu leur ROAE rebondir en raison des taux d'intérêt croissants, les banques chinoises ont lutté avec les niveaux de ROAE les plus bas en plus d'une décennie.

🚀 Les stratégies « IA d'abord » sont non négociables. Les banques qui ne parviennent pas à adopter l'IA comme fondement de leurs modèles commerciaux risquent d'être laissées pour compte sur un marché en évolution rapide.

🔴 Le message est clair : Prenez les devants avec l'IA ou restez en arrière. Qu'est-ce que vous pensez de l'avenir de la banque ? Partagez vos pensées ci-dessous !

Veuillez noter que la version française est assistée par Ai, des erreurs mineures peuvent donc exister.

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