La finance ouverte et l'avenir de l'industrie des paiements

L'open finance pour renforcer le secteur des paiements, similaire à l'open banking

L'industrie des paiements est sur le point de subir une transformation significative grâce au financement ouvert, qui entraînera des augmentations de revenus substantielles. Cependant, l'industrie est également confrontée à une concurrence intense de la part d'un éventail plus large de joueurs de l'industrie financière, notamment les startups FinTech, les banques traditionnelles, les réseaux de cartes et les super applications. Cette concurrence accrue entraînera une consolidation dans l'utilisation des paiements, les préférences des clients jouant un rôle crucial dans la formation de la dynamique du marché. Pour prospérer dans cette concurrence, les institutions doivent se concentrer sur la satisfaction et l'anticipation des besoins des clients et rendre les expériences de paiement intégrées et sans faille essentielles. Au fur et à mesure que l'industrie évolue, certaines solutions de paiement gagnent également en popularité en s'alignant étroitement sur ces attentes changeantes des clients. Cette alignment non seulement renforce leur importance, mais met également en évidence la croissance prometteuse projetée pour ces solutions.

Les paiements de compte à compte (A2A) gagneront en popularité

Malgré leur existence avant l'ouverture bancaire, les paiements A2A ont gagné une popularité généralisée avec l'avènement des fournisseurs de services financiers tiers réglementés. Les développements réglementaires tels que le schéma d'accès aux comptes de paiement SEPA invitent toute banque de l'UE ou tout FinTech réglementé à proposer des paiements A2A et des services de données via des API, bénéficiant aux commerçants et aux consommateurs.

Le partage de données de financement ouvert étendra encore les modèles A2A, permettant des API communes pour les paiements entre les fournisseurs de services et favorisant un écosystème interconnecté d'applications de paiement instantanées. Les mesures d'authentification des clients solides et les API standardisées faciliteront les paiements sans faille entre les plateformes.

Les portefeuilles mobiles et numériques étendront leur croissance grâce aux API ouvertes

Les portefeuilles numériques, y compris les portefeuilles de passage, les portefeuilles de valeur stockée et les portefeuilles d'argent mobile, continuent de dominer le paysage du commerce électronique mondial, représentant 50 % de la valeur totale des transactions en 2023. En tant que méthode de paiement à la croissance la plus rapide dans le commerce électronique, les portefeuilles numériques devraient croître à un taux de croissance annuel composé de 15 % jusqu'en 2027. L'intégration de la fonctionnalité de financement ouvert dans les portefeuilles numériques permet aux utilisateurs de recharger leurs portefeuilles en quelques clics, sans frais supplémentaires. Cette combinaison de commodité et de sécurité favorise leur popularité auprès des consommateurs et des entreprises.

Les solutions BNPL deviendront plus personnalisées

Les solutions de données ouvertes ont alimenté l'expansion des services BNPL, permettant aux consommateurs de diviser les paiements en versements sans intérêts, rendant les achats de haute valeur plus accessibles. Les fournisseurs de solutions BNPL utilisent des API pour accéder à des données transactionnelles détaillées, permettant de meilleures évaluations du crédit et des risques des clients. Ces données peuvent également être monétisées au sein d'un écosystème de financement ouvert, fournissant des flux de revenus supplémentaires.

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