Néobanques à meilleure croissance - la sauce secrète du succès

"Flux de revenus diversifiés, y compris les prêts et le trading : générer des revenus au-delà des frais de compte ou des revenus transactionnels a toujours été essentiel dans le secteur bancaire pour atteindre la rentabilité. Toutes nos néobanques Better Growth ont créé ou sont en train de créer une activité de prêt importante, à l'exception de Wise, qui se concentrait traditionnellement sur le change. Starling Bank, par exemple, a réalisé près de 80 % de son pool de revenus à croissance rapide en 2022 grâce à des activités liées aux intérêts. Au contraire, environ 50 % des néobanques restantes ne proposent pas encore sérieusement de crédit à leurs clients. º

Innovation, innovation, innovation : Oui, nous l'avons compris, les néobanques sont par définition innovantes. Mais franchement, il y a une énorme différence entre une véritable innovation et la simple conception d'un produit MVP sophistiqué ou de ses mises à niveau. Les néobanques véritablement pionnières lancent des produits en boucle et augmentent progressivement la valeur ajoutée pour leurs clients. Pensez à Revolut, par exemple. Elle propose désormais plus de 20 produits, dont des fonctionnalités pionnières comme les « Séjours » ou « Expériences », les pass salons des compagnies aériennes et les cryptomonnaies. Ou prenez Nubank et son système de fidélité tokenisé unique en son genre. Cela dit, des poches d'innovation existent bien sûr également en dehors de ce groupe : un exemple est Zenus, une nouvelle néobanque basée à Porto Rico qui facilite l'ouverture de comptes américains pour les clients non américains.

Orientation régionale marquée : compréhension approfondie des besoins des clients, avantages réglementaires, attention totale de la direction et avantage sur les concurrents mondiaux : une approche localisée offre de nombreux avantages. Les néobanques pour une meilleure croissance ont concentré leurs efforts sur un ou quelques marchés nationaux, s'attaquant vraiment aux choses chez elles avant de planter des drapeaux ailleurs. Nubank en est un bon exemple, ayant consacré les six premières années à exceller au Brésil, où elle compte désormais 80 millions de clients, ce qui en fait la quatrième plus grande institution financière du pays. D'autres, comme Starling Bank ou Kakao, ont connu une croissance rapide sur leurs marchés nationaux pendant plusieurs années avant d'annoncer récemment des plans d'expansion internationale.

Explorer les avancées de l'analyse et de la technologie : le secret du succès des néobanques à meilleure croissance réside-t-il dans leur utilisation avancée de l'IA ou dans leur capacité à monétiser la technologie/les données via les offres Banking as a Service et Open Banking ? Il serait trop tôt pour établir ce lien. Mais les banques classées en tête de notre classement font passer ces domaines à un niveau supérieur. Nous constatons d'immenses efforts dans l'application de l'IA pour faire face à une clientèle en croissance rapide ou pour fournir des services bancaires en tant que service - illustrés par l'activité Engine de Starling ou l'intégration par MoneyLion de sa plate-forme bancaire intégrée Even, désormais également connue sous le nom de Engine. Une fois que les propositions de valeur et les niveaux de clientèle auront atteint une certaine maturité parmi les principales néobanques, l'utilisation des nouvelles technologies sera cruciale pour maximiser le potentiel de monétisation et minimiser les coûts de service à ces clients."

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