Paiements instantanés SEPA

"Paiements instantanés SEPA : un catalyseur de nouveaux développements sur le marché des paiements

Le 19 mars 2024, a été publié au Journal officiel de l'UE (JO) le règlement (UE) 2024/886 du Parlement européen et du Conseil du 13 mars 2024 modifiant le règlement sur l'espace unique de paiement en euros, le règlement transfrontalier. Règlement sur les paiements, la directive sur le caractère définitif du règlement et la deuxième directive sur les services de paiement en ce qui concerne les virements instantanés en euros. Le règlement entre en vigueur le vingtième jour suivant sa publication au Journal officiel de l'UE (8 avril 2024).

L'infographie suivante illustre le flux de travail conceptuel d'un SCT Inst et quelques cas d'utilisation.

Ce nouveau mode de paiement présente plusieurs avantages, notamment une forte réduction du fonds de roulement piégé pour financer les opérations.

Beaucoup dépendra également de certains facteurs tels que :

🔹 Peut-il être intégré de manière transparente dans le processus de vente ? 🔹 Quels services supplémentaires seront liés à ce type de paiement ? Les détaillants voudront peut-être combiner ces paiements avec leurs programmes de fidélité. 🔹 Quel sera le taux d'adoption par les deux banques ? 🔹 À quelle vitesse les différents systèmes CMS en Europe pourront-ils interopérer ? 🔹 Quels prix les banques factureront-elles pour ce nouvel instrument de paiement ? 🔹 Sera-t-il possible de combiner les paiements instantanés avec les nouvelles technologies comme le NFC (Near Field Communication) ?

Pour les institutions financières, cela impliquera des changements majeurs, car elles doivent pouvoir :

🔹 Effectuer les contrôles de conformité et KYC nécessaires ; 🔹 Effectuer le traitement et le routage en temps réel ; 🔹 Mettre à niveau leur architecture actuelle pour prendre en charge SCT Inst ; 🔹 Respecter le SLA du SCT Inst Scheme ; 🔹 Permettre des processus opérationnels, une disponibilité, des rapports et un service 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an ; 🔹 Effectuez des notifications supplémentaires et filtrez la portée (car le système SCT Inst n'est pas obligatoire) ; 🔹 Adapter leurs systèmes de gestion des fraudes/sanctions ; 🔹 Adapte leurs processus de gestion et de suivi des liquidités ;

On peut penser que ce n'est qu'une question de temps avant que les paiements instantanés ne se généralisent en Europe. Bien que les institutions financières aient de nombreux défis à relever, l'adoption d'innovations telles que les paiements instantanés sera un facteur crucial pour répondre aux attentes croissantes des clients en matière de paiements plus rapides, plus sûrs et plus efficaces. La PSD2 pourrait être un catalyseur pour le développement de SCT Inst. De nombreuses Fintechs se positionnent déjà pour proposer leurs services.

Les experts s'accordent sur le fait que si dès le départ, il y aura des cas d'usage permettant au SCT Inst de décoller, il faudra attendre quelques années avant de voir des cas d'usage dans le e-commerce et chez les détaillants, conduisant à une adoption massive et progressive. ."

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