Relation entre les différents acteurs de la finance embarquée

Les intégrateurs sont des joueurs ou des plateformes qui fournissent des services non financiers et intègrent des produits ou services financiers de fournisseurs dans leur propre plateforme et dans les parcours transactionnels de leurs clients.

Ces derniers peuvent être des plateformes de commerce électronique, des applications mobiles, des réseaux sociaux, des plateformes pour travailleurs indépendants ou toute autre entreprise qui souhaite offrir des FS à ses clients sans avoir à se constituer en établissement financier complet.

Les API des fournisseurs de FS sont intégrées par les intégrateurs pour intégrer des produits et services financiers dans leur parcours client existant. Cela rend l'expérience client globale plus fluide tout en offrant une proposition de valeur composite.

Par exemple, une plateforme de commerce électronique de détail peut intégrer un service de paiement différé (BNPL) d'un fournisseur de prêts, permettant aux clients de financer leurs achats directement sur la plateforme de commerce électronique sans quitter le site Web.

🔹 Fournisseurs

Les fournisseurs sont des établissements financiers, des entreprises FinTech ou d'autres sociétés qui proposent des produits et services financiers tels que la banque, les paiements, les prêts, l'assurance ou l'investissement. Les licences et les autorisations réglementaires nécessaires pour proposer ces offres sont généralement détenues par les fournisseurs. Les fournisseurs dans l'espace EmFi rendent leurs API disponibles pour faciliter l'intégration avec des plateformes et des applications tierces.

Par exemple, une banque peut proposer une API qui permet à une application de détail d'offrir à ses clients la possibilité d'ouvrir un compte d'épargne directement dans l'application, ou un fournisseur de services de paiement peut proposer une API qui permet à une application de covoiturage de traiter les paiements.

🔹 Facilitateurs

Les facilitateurs font référence aux entreprises qui disposent de l'infrastructure nécessaire et/ou construisent des applications qui soutiennent l'interaction entre les intégrateurs et les fournisseurs. Ils agissent en tant qu'entité de connexion entre les deux pour l'échange de données et d'informations. Les facilitateurs fournissent l'architecture numérique pour les services bancaires en tant que service (BaaS), l'intégration de cartes de crédit, de paiements et de réconciliation, la sécurité des données, la connectivité des données, la vérification, la conformité et la génération d'informations sur les données. En termes simples, ces entreprises fournissent des API aux intégrateurs, afin que les entreprises puissent étendre les FS aux clients sans avoir à développer tout cela en interne. Par conséquent, ces entreprises sont tenues de maintenir des mesures de sécurité robustes et une opérabilité fluide.

Dans certains cas, il est également possible pour les fournisseurs de prendre directement le rôle de facilitateurs. Un exemple de cela pourrait être une banque qui propose des API de banque en ligne aux intégrateurs.

🔹 Consommateurs

Les consommateurs sont les utilisateurs finaux des services EmFi. Ils sont les clients des intégrateurs qui interagissent avec et utilisent les produits et services financiers intégrés au sein de la plateforme ou de l'application. L'EmFi vise à améliorer la commodité, l'accessibilité et l'expérience utilisateur pour les consommateurs en offrant des FS directement dans le contexte des services qu'ils utilisent déjà.

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