Systèmes principaux de nouvelle génération et BaaS permettent la finance intégrée

La finance intégrée est rendue possible par le BaaS, qui constitue l'infrastructure et les tuyaux sous-jacents qui mettent à disposition la gamme de produits et fonctionnalités d'une banque de manière composable via des API et des tiers. Ces éléments peuvent ensuite être assemblés et curatés pour offrir des produits bancaires existants, créer de nouveaux produits ou collaborer avec une variété plus large de parties prenantes.

Il existe des avantages potentiels importants pour les banques. La finance intégrée permet une acquisition rapide de clients et une croissance des dépôts en offrant des produits à des clients de tiers. Cela peut se faire soit sur le marché domestique auprès des clients d'un partenaire non financier, soit comme stratégie d'entrée sur un nouveau marché. Les revenus augmentent grâce à l'échange d'informations partagées, à la croissance des dépôts ou aux frais associés à des services tels que l'accès aux données autorisées.

Celent constate même que les institutions financières internalisent des capacités provenant d'autres banques (par exemple, la vérification de l'identité, les paiements). Cependant, de nombreuses banques présentent des lacunes technologiques flagrantes dans leurs plateformes principales, ce qui rend difficile ou impossible la participation à la finance intégrée. La capture de cette opportunité nécessitera une modernisation du noyau. Celent identifie quelques domaines où les plateformes principales existantes ont du mal à offrir le BaaS ou la finance intégrée.

Coûteux de faire des changements ou de créer de nouveaux produits : Les plateformes héritées ont des délais longs pour créer ou mettre en ligne de nouveaux produits, et cela peut être coûteux. Même de petits changements peuvent prendre des mois.

Composabilité limitée ou support API : Les anciennes technologies auront du mal à fournir une composabilité granulaire nécessaire pour intégrer de nouvelles propositions de produits dans des canaux tiers. Beaucoup ne fournissent pas suffisamment de support API public.

Pas d'accès aux données en temps réel ou de support pour les paiements : Les tiers qui utilisent la finance intégrée nécessiteront des interactions en temps réel basées sur des événements avec le noyau. Les systèmes monolithiques et basés sur des lots du passé sont incapables de gérer ou de prendre en charge ces demandes.

Difficile à mettre à l'échelle : Les noyaux hérités peuvent avoir du mal à gérer l'afflux de nouveaux clients ou de transactions. Le temps nécessaire pour mettre à l'échelle avec une infrastructure traditionnelle constitue un obstacle majeur.

Les banques qui souhaitent offrir une finance intégrée doivent commencer à explorer des plateformes principales plus modernes qui peuvent prendre en charge le BaaS. La figure ci-dessous montre que les banques ont besoin d'un noyau déployé dans le cloud (c'est-à-dire natif du cloud), capable de prendre en charge la livraison de plateformes basée sur le SaaS, capable de déployer des capacités (soit du fournisseur de noyau, soit des fournisseurs d'écosystème) sous forme de services distincts, et capable de fonctionner en temps réel.

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