Amerika Serikat akhirnya bergabung dalam permainan Open Banking.

Sampai saat ini, AS telah menahan diri dari memperkenalkan regulasi OB, membiarkannya diserahkan kepada pasar untuk menyelesaikannya.

Amerika Serikat akhirnya bergabung dalam permainan Open Banking. Lewat regulasi, meskipun sebelumnya didorong oleh pasar selama bertahun-tahun. Mari kita lihat mengapa.

Sejauh ini, AS telah menahan diri dari memperkenalkan regulasi OB, meninggalkannya pada pasar untuk menyelesaikannya. Pemain bernama Plaid melakukan hal yang sama: dimulai pada tahun 2013, mereka berhasil membangun API eksternal ke ribuan bank dan koperasi kredit yang mencakup seluruh pasar.

Namun, hanya 50% akses data pihak ketiga saat ini dilakukan melalui API, dengan screen-scraping yang sangat populer.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), yang merupakan regulator pemerintah federal yang didirikan pada tahun 2011 sebagai bagian dari Undang-Undang Dodd-Frank, akan segera meluncurkan regulasi OB.

Jika Anda menemukan "Bagian 1033 dari Undang-Undang Dodd-Frank", maka itulah aturan OB.

Tapi mengapa?

Saya telah merangkum 6 tujuan utama:

percepat peralihan ke banking terbuka
hapuskan berbagi data yang tidak efisien (screen-scraping)
dorong hak-hak data keuangan
asuh inovasi
tingkatkan persaingan
tingkatkan transparansi perbankan

Bagaimana mereka akan melakukannya?

Lembaga keuangan untuk mengizinkan konsumen mengakses dan berbagi informasi keuangan mereka dengan pihak ketiga secara aman dan tanpa biaya
Mereka akan melakukannya melalui API (yang telah menjadi lem perekat untuk FS semua jenis) dan protokol perlindungan data yang kuat

Kapan?

Bulan-bulan dalam pembuatan, aturan ini diharapkan akan selesai pada kuartal 4 2024.

Siapa yang terkena dampak dan bagaimana?

Konsumen untuk 1) mendapatkan kontrol atas data keuangan mereka 2) dapat berbagi dengan aplikasi dan layanan pihak ketiga
Lembaga keuangan (depository dan non-depository) untuk memberikan akses ke data mereka
Pengumpul data untuk mematuhi standar baru
Penyedia pihak ketiga seperti fintech untuk dapat membangun produk dan layanan baru berdasarkan akses data

Jenis data yang dilindungi

Data transaksi
Saldo akun
Informasi yang diperlukan untuk memulai pembayaran, termasuk ETF, akun prabayar, kartu hadiah dan sertifikat hadiah
Data verifikasi akun: nama, alamat, email, nomor telepon
Nomor akun dan nomor routing, tokenized dan non-tokenized
Syarat & Ketentuan: biaya, suku bunga, syarat imbalan dan opsi overdraft
Informasi tentang tagihan dan pembayaran yang akan datang

Pelaksanaan

Pihak ketiga yang diberi wewenang oleh konsumen harus mematuhi dalam waktu 60 hari
Untuk lembaga keuangan, pendekatan bertingkat akan diikuti, tergantung pada ukuran mereka (4 tingkat)

Implikasi

Di satu sisi, bank harus mematuhi banyak kewajiban: API, portal pengembang, perlindungan data yang lebih kuat, mekanisme transparansi dan persetujuan data, alat identitas dan otorisasi
Di sisi lain, OB dapat menjadi kesempatan besar, juga bagi bank untuk meningkatkan penawaran mereka dan memposisikan diri lebih dekat dengan pelanggan mereka (yaitu pendaftaran yang lebih cepat, UX yang lebih baik, dashboard pelanggan, pengambilan keputusan pinjaman yang ditingkatkan)

Harap dicatat bahwa versi bahasa Indonesia didukung oleh AI dan karena itu mungkin terjadi kesalahan kecil.

Penulis

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA didirikan oleh orang-orang dengan akar yang kuat di dunia akademis, dengan pengalaman kerja di Amerika Serikat, Belanda, Hungaria, Jepang, Korea Selatan, Singapura, dan Vietnam. ABN Asia adalah tempat di mana akademik dan teknologi bertemu dengan peluang. Dengan solusi terdepan kami dan layanan pengembangan perangkat lunak yang kompeten, kami membantu bisnis untuk meningkatkan level dan bersaing di panggung global. Komitmen kami: Lebih Cepat. Lebih Baik. Lebih handal. Dalam kebanyakan kasus: Lebih murah juga.

Jangan ragu untuk menghubungi kami jika Anda membutuhkan layanan IT, konsultasi digital, solusi perangkat lunak siap pakai, atau jika Anda ingin mengirimkan permintaan proposal (RFP). Anda dapat menghubungi kami di [email protected]. Kami siap membantu Anda dengan semua kebutuhan teknologi Anda.