Apakah Banking-as-a-Service (BaaS) adalah masa depan layanan keuangan (FS)

"Apakah Banking-as-a-Service (BaaS) masa depan jasa keuangan (FS) atau model bisnis semakin bermasalah? Melihat kejadian minggu lalu, keduanya mungkin benar. Mari lihat.

Kebutuhan akan pengaturan FS yang terbuka, terukur, fleksibel, efisien dan cepat - bersama dengan pemisahan back-end dari front-end - telah mengedepankan prinsip SaaS, yang dalam banking kami sebut BaaS (perbankan, bukan perangkat lunak).

Mayoritas fintech dibangun dengan menggunakan model BaaS, yaitu menggunakan infrastruktur dan lisensi mitra sambil fokus pada hubungan pelanggan.

Synapse yang berbasis di AS adalah salah satu pemain BaaS pertama dan terkemuka. Apa yang kami sebut sebagai penyedia platform full-stack, yaitu pemain BaaS end-to-end yang akan menangani semua hal back-end secara modular dan bergantung pada bank mitra untuk bagian perizinan.

Model ini bekerja dengan baik sampai pemain BaaS seperti Synapse ditantang oleh peningkatan pengawasan peraturan. Railsr adalah contoh karakteristik dari salah satu pemain BaaS paling sukses hingga bangkrut dan pencabutan lisensi mereka di Lituania karena kegagalan kepatuhan.

Akibatnya, banyak klien penyedia BaaS (fintech) keluar dan mencari hubungan langsung dengan bank, untuk memitigasi risiko bangkrutnya bisnis penyedia BaaS mereka.

Minggu lalu Synapse mengajukan kebangkrutan Bab 11 dengan asetnya diakuisisi oleh TabaPay, dalam sebuah drama yang sempat dibuat setelah Evolve Bank & Trust, mitra perbankan utama Synapses, mengakhiri hubungan tersebut musim panas lalu.

Pada saat yang sama, Stripe, sebuah fintech yang membantu pedagang dan platform menerima pembayaran telah menggunakan model BaaS untuk memungkinkan pelanggannya menyematkan serangkaian FS:

Stripe Connect memungkinkan bisnis untuk menyematkan pembayaran multipihak dan menawarkan beragam FS, seperti mengumpulkan pembayaran dari pelanggan dan membayar pihak ketiga.
Stripe Capital memungkinkan bisnis mengakses pembiayaan berdasarkan arus kas mereka.
Stripe Issuing memungkinkan bisnis membuat dan menerbitkan kartu virtual dan fisik berlabel putih secara instan.
Stripe Treasury memungkinkan bisnis menawarkan akun kepada pelanggan mereka.

Hingga kini Stripe mewajibkan bisnis untuk menjadi pelanggan pembayaran agar dapat menggunakan penawaran keuangan tertanam. Minggu lalu mereka mengumumkan perubahan strategis yang signifikan dengan:

memisahkan pembayaran dari sisa tumpukan FS-nya
memperluas fungsi keuangan tertanam

Pada dasarnya, ini merupakan penggandaan strategy BaaS Stripe yang kini menjadi independen agar dapat memperluas cakupan dan tumbuh lebih cepat.

Kesimpulan saya:

Embedded Finance akan terus mengambil alih FS dan BaaS akan tetap menjadi infrastruktur pendukungnya.
Kegagalan penyedia seperti Synapse atau Railsr bukanlah kegagalan BaaS namun karena pendekatan implementasi spesifik yang gagal beradaptasi.
Skala sangat penting.
E2E, model bisnis terintegrasi akan menang. "

Harap dicatat bahwa versi bahasa Prancis dari AI didukung dan karena itu mungkin terjadi kesalahan kecil. Apakah Banking-as-a-Service (BaaS) adalah masa depan layanan keuangan (FS)

Penulis

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA didirikan oleh orang-orang dengan akar yang kuat di dunia akademis, dengan pengalaman kerja di Amerika Serikat, Belanda, Hungaria, Jepang, Korea Selatan, Singapura, dan Vietnam. ABN Asia adalah tempat di mana akademik dan teknologi bertemu dengan peluang. Dengan solusi terdepan kami dan layanan pengembangan perangkat lunak yang kompeten, kami membantu bisnis untuk meningkatkan level dan bersaing di panggung global. Komitmen kami: Lebih Cepat. Lebih Baik. Lebih handal. Dalam kebanyakan kasus: Lebih murah juga.

Jangan ragu untuk menghubungi kami jika Anda membutuhkan layanan IT, konsultasi digital, solusi perangkat lunak siap pakai, atau jika Anda ingin mengirimkan permintaan proposal (RFP). Anda dapat menghubungi kami di [email protected]. Kami siap membantu Anda dengan semua kebutuhan teknologi Anda.