Bagaimana bisnis Peminjaman didefinisikan ulang

"Tidak ada cara yang lebih baik untuk memahami transformasi layanan keuangan (financial services/FS) selain melihat bagaimana pinjaman telah - dan masih - didefinisikan ulang. Mari lihat.

Bandingkan aliran hipotek tradisional atau pinjaman usaha kecil yang biasanya membutuhkan waktu berminggu-minggu untuk diputuskan dan berbulan-bulan untuk dicairkan vs waktu yang hampir instan untuk mencairkan uang tunai melalui platform online dan Anda akan melihat contoh gangguan yang dialami pinjaman tersebut.

Elemen utamanya adalah:

Transformasi menyeluruh dari perjalanan pelanggan end-to-end (dari kertas ke digital dan dari interaksi menyeluruh menjadi tanpa interaksi manusia).
Dari sistem vertikal yang berdiri sendiri dan ditangani secara eksklusif oleh bank, pinjaman saat ini berada pada konvergensi antara model platform dan vertikal lintas industri yang dikelola oleh sejumlah besar pemain yang dapat bertindak sebagai pesaing dan mitra secara bersamaan.
Penambahan seluruh level ke front-end membawa pemain non-tradisional ke dalam permainan melalui apa yang kami sebut dengan finance yang tertanam: seni menambahkan aliran FS dalam perjalanan pelanggan non-FS.
Peminjaman adalah tentang manajemen risiko dan manajemen risiko adalah tentang data. Sebagian besar inovasi yang telah mengubah pinjaman dari awal berkembang seputar penanganan data (yang tepat): 1) Analisis data besar secara real-time 2) Perdagangan algoritmik 3) Segmentasi pelanggan 4) Analisis prediktif untuk deteksi penipuan dan akhir-akhir ini 5) GenAI sebagai mesin pengambil keputusan. Pada saat yang sama 1) akses terhadap data telah didemokratisasi melalui perbankan terbuka 2) data yang kaya dan dapat ditindaklanjuti telah menggantikan data pasif 3) data alternatif telah mendefinisikan ulang model kredit.
Dorongan untuk pengalaman yang sangat dipersonalisasi melalui perdagangan sosial dan pengaruh algoritma dan AI.
Pengemasan ulang aliran pembiayaan yang ada ke dalam model bisnis baru melalui bantuan teknologi. BNPL adalah contoh utama.

Sorotan saya mencakup 2 kesimpulan untuk ditarik dan 2 peluang untuk dipertimbangkan.

Kesimpulan:

Karena semakin banyak peran yang terkonsentrasi di bawah lapisan yang lebih sedikit, garis pemisah antara pinjaman, pembayaran, e-commerce, fintech, dan perbankan menjadi semakin tidak jelas.
Pemberian pinjaman tetap menjadi pusat FS bahkan bagi pemain baru yang menantang status quo. Bukan suatu kebetulan bahwa poros bank penantang menuju 2.0 yang matang. permainan melewati peminjaman.

Peluang:

Meskipun rantai nilai pembiayaan telah mengalami digitalisasi, sebagian besar proses baru dibangun berdasarkan sistem yang sudah ada yang mereplikasi model rantai nilai yang telah berubah secara dramatis. Ada peluang besar dalam menciptakan struktur digital-native yang dapat menandingi model bisnis baru.
Pinjaman UKM masih menjadi salah satu peluang terbesar yang belum dimanfaatkan di bidang keuangan. Berbagai pendekatan (mulai dari pembiayaan berbasis pendapatan hingga diskon faktur dan B2B PayLater) dari berbagai sisi pasar (penawaran, operasi, penjualan) menghadapi tantangan yang sama: bagaimana menyeimbangkan kompleksitas UKM yang melekat dengan tingkat penyesuaian yang lebih tinggi."

Harap dicatat bahwa versi bahasa Indonesia didukung oleh AI dan karena itu mungkin terjadi kesalahan kecil.

Penulis

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA didirikan oleh orang-orang dengan akar yang kuat di dunia akademis, dengan pengalaman kerja di Amerika Serikat, Belanda, Hungaria, Jepang, Korea Selatan, Singapura, dan Vietnam. ABN Asia adalah tempat di mana akademik dan teknologi bertemu dengan peluang. Dengan solusi terdepan kami dan layanan pengembangan perangkat lunak yang kompeten, kami membantu bisnis untuk meningkatkan level dan bersaing di panggung global. Komitmen kami: Lebih Cepat. Lebih Baik. Lebih handal. Dalam kebanyakan kasus: Lebih murah juga.

Jangan ragu untuk menghubungi kami jika Anda membutuhkan layanan IT, konsultasi digital, solusi perangkat lunak siap pakai, atau jika Anda ingin mengirimkan permintaan proposal (RFP). Anda dapat menghubungi kami di [email protected]. Kami siap membantu Anda dengan semua kebutuhan teknologi Anda.