Bisakah Open Banking mematikan Debit Langsung?

"Ketika dunia beralih dari Open Banking ke Open Finance, Variable Recurring Payments (VRPs) mewakili salah satu kasus penggunaan yang paling menjanjikan. Namun apakah ini benar-benar mampu menggantikan debit langsung? Mari kita lihat.

VRP didasarkan pada konsep inisiasi pembayaran (PIS) yang diperkenalkan oleh perbankan terbuka dan memungkinkan pemegang rekening untuk memberikan izin kepada penyedia pembayaran resmi (PISP) untuk melakukan pembayaran atas nama mereka secara berulang dan tidak hanya sekali.

VRP memiliki mekanisme yang mirip dengan debit langsung tetapi dibangun di atas jalur perbankan terbuka:

Seperti halnya debit langsung, mereka memerlukan mandat, namun manfaat besarnya adalah hal ini dilakukan hanya sekali, artinya otentikasi (SCA) untuk setiap transaksi tidak diperlukan (salah satu kelemahan utama UX perbankan terbuka)
Konsumen memiliki kendali penuh, karena mereka dapat membatalkannya kapan saja dan dapat menentukan secara rinci parameter transaksi di awal (yaitu tanggal mulai dan berakhir, jumlah per transaksi, jumlah maksimal, frekuensi, dll)

Perubahan besarnya adalah VRP menawarkan alternatif yang sangat andal atau bahkan lebih baik daripada pembayaran debit langsung atau pembayaran dengan kartu karena:

menawarkan tingkat keamanan yang tinggi
bersifat real-time (instan bagi konsumen dan pemrosesan serta penyelesaian instan bagi pedagang)
tidak dapat dibatalkan
membuat penagihan yang berlebihan menjadi tidak mungkin dilakukan (mengingat persetujuan pelanggan diperlukan)
meminimalkan penipuan karena tidak ada detail kartu yang bisa dicuri
tidak memerlukan pembaruan informasi apa pun (vs detail kartu kredit atau debit yang sudah habis masa berlakunya perlu diperbarui)

Jika dipikir-pikir, banyak pembayaran kehidupan sehari-hari kita, pada kenyataannya, merupakan pembayaran berulang: dari layanan streaming (yaitu Netflix, Spoitfy) hingga semua jenis keanggotaan (gym, klub atletik, dll) hingga pembayaran tagihan. Untuk membayar layanan tersebut saat ini kami menggunakan kombinasi metode, terutama debit langsung, pesanan tetap, atau pembayaran kartu. Peluang besar bagi VRP adalah mengganti semua hal di atas dengan pengaturan yang lebih andal dan fleksibel yang dapat menghemat waktu dan uang sekaligus memberi kita kendali lebih besar. Menghindari jebakan berlangganan dengan membatasi durasi tes atau biaya dengan menyapu dana ke cerukan saya adalah contoh yang baik.

VRP belum tersedia di Eropa, tetapi sudah tersedia di Inggris sejak Juli 2022 melalui apa yang disebut penyisiran, yaitu transfer otomatis antar akun orang yang sama.

Ke depan, terdapat beberapa kesimpulan yang menonjol: 1) kami masih dalam tahap awal 2) peluang terbesar masih ada di depan kami dan terkait dengan pembayaran e-commerce dan manajemen langganan 3) banyak pemain yang ada - dari bank, kepada pedagang, penyedia pembayaran, FinTech, dan skema kartu - mungkin perlu mendefinisikan kembali peran mereka dan model bisnis 4) adopsi akan menjadi kurva pertumbuhan yang agak lambat yang akan bergantung pada edukasi kepada konsumen dan pedagang dan pada harga.

Pos ahli oleh Panag Kriaris. Konteks lokal oleh ABN Asia."

Harap dicatat bahwa versi bahasa Indonesia didukung oleh AI dan karena itu mungkin terjadi kesalahan kecil.

Penulis

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA didirikan oleh orang-orang dengan akar yang kuat di dunia akademis, dengan pengalaman kerja di Amerika Serikat, Belanda, Hungaria, Jepang, Korea Selatan, Singapura, dan Vietnam. ABN Asia adalah tempat di mana akademik dan teknologi bertemu dengan peluang. Dengan solusi terdepan kami dan layanan pengembangan perangkat lunak yang kompeten, kami membantu bisnis untuk meningkatkan level dan bersaing di panggung global. Komitmen kami: Lebih Cepat. Lebih Baik. Lebih handal. Dalam kebanyakan kasus: Lebih murah juga.

Jangan ragu untuk menghubungi kami jika Anda membutuhkan layanan IT, konsultasi digital, solusi perangkat lunak siap pakai, atau jika Anda ingin mengirimkan permintaan proposal (RFP). Anda dapat menghubungi kami di [email protected]. Kami siap membantu Anda dengan semua kebutuhan teknologi Anda.