Dampak Teknologi pada Model Bisnis Baru di Perbankan

Tiga model bisnis yang berbeda.

Dalam model in-house yang diperkaya, bank yang ingin fokus pada melayani pelanggan yang sudah ada dapat menjadi pengguna data dan layanan pihak ketiga. Mereka akan menempatkan diri dalam peran pengguna, menggunakan teknologi yang disediakan oleh pihak lain. Tingkat keterbukaan dimulai dengan sumber data (misalnya, data transaksi yang diperkaya) dan dilanjutkan dengan penggunaan layanan (misalnya, analitik atau layanan khusus seperti investasi). Pada akhirnya, bank dapat memutuskan untuk melakukan outsourcing teknologi perbankan secara keseluruhan dan menjadi pengguna BaaS yang fokus hanya pada memberikan saran kepada pelanggan.
Dalam model kemitraan, bank yang memiliki platform teknologi yang lebih maju dapat berbagi teknologi mereka dengan pihak ketiga, menjadi mitra mereka, dan dengan demikian mencapai klien baru. Mereka menjadi penyedia teknologi perbankan. Tingkat keterbukaan dapat dimulai dengan data (misalnya, dengan API premium yang berbayar) dan dilanjutkan melalui penawaran keuangan modular dalam keuangan tertanam hingga penyedia BaaS yang lengkap. Pada akhirnya, karena adanya kekuatan kompetitif, hanya beberapa penyedia BaaS yang akan berhasil karena efek skala ekonomi.
Dalam model terbuka, bank mungkin ingin mendistribusikan layanan mereka tidak hanya melalui mitra yang dipilih, tetapi juga menawarkannya kepada klien potensial yang lebih luas, misalnya melalui pasar. Dalam hal ini, hubungan dengan klien B2B akan bergeser dari langsung (seperti yang terlihat dalam model kemitraan) ke tidak langsung melalui pasar. Model ini dapat memiliki dampak terbesar, tergantung pada jangkauan pasar. Namun, model ini juga menimbulkan tantangan baru, seperti pengaruh dan kekuatan tawar-menawar pasar. Seperti halnya penyedia BaaS, hanya pemain yang paling sukses yang akan berhasil dalam model ini, karena tingkat kompetisi dan transparansi dalam setup ini sangat tinggi.

Setiap bank harus bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan, seperti: Apa jenis model bisnis yang tepat untuk kami dan klien akhir kami? Apakah kami dapat menggunakan teknologi yang sudah ada, atau apakah kami perlu merenovasi teknologi secara keseluruhan? Apakah kami ingin bekerja dengan mitra dan seberapa jauh kami ingin melakukannya? Apakah kami memiliki kemampuan untuk melakukan keuangan tertanam? Bagaimana kami mengelola risiko baru? dan lain-lain.

Untuk beberapa bank, perubahan dalam model bisnis mereka akan berarti transformasi dari ekosistem yang tertutup dan terintegrasi menjadi bisnis perangkat lunak dengan lisensi perbankan. Langkah besar ini memerlukan transformasi organisasi, kemampuan pengembangan perangkat lunak yang kuat, dan semangat kewirausahaan - kualitas yang sejauh ini lebih umum dikaitkan dengan perusahaan teknologi daripada bank. Selain itu, bank yang sudah ada harus melakukan transformasi ini sambil masih mengenakan "korset" regulasi yang sangat ketat, sebuah kerugian yang sering tidak dimiliki oleh perusahaan Fintech dan TechFin yang lebih lincah.

Harap dicatat bahwa versi bahasa Indonesia didukung oleh AI dan karena itu mungkin terjadi kesalahan kecil.

Penulis

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA didirikan oleh orang-orang dengan akar yang kuat di dunia akademis, dengan pengalaman kerja di Amerika Serikat, Belanda, Hungaria, Jepang, Korea Selatan, Singapura, dan Vietnam. ABN Asia adalah tempat di mana akademik dan teknologi bertemu dengan peluang. Dengan solusi terdepan kami dan layanan pengembangan perangkat lunak yang kompeten, kami membantu bisnis untuk meningkatkan level dan bersaing di panggung global. Komitmen kami: Lebih Cepat. Lebih Baik. Lebih handal. Dalam kebanyakan kasus: Lebih murah juga.

Jangan ragu untuk menghubungi kami jika Anda membutuhkan layanan IT, konsultasi digital, solusi perangkat lunak siap pakai, atau jika Anda ingin mengirimkan permintaan proposal (RFP). Anda dapat menghubungi kami di [email protected]. Kami siap membantu Anda dengan semua kebutuhan teknologi Anda.