Enam Tren Pembayaran yang Membentuk Lima Tahun Mendatang

Industri pembayaran telah tumbuh secara signifikan, dengan perusahaan pembayaran khusus meningkatkan kapitalisasi pasarnya dari $400 miliar menjadi$ 1,4 triliun selama dekade terakhir. Berikut enam tren kunci yang diharapkan akan membentuk masa depan pembayaran

Penurunan Penggunaan Uang Tunai

Penggunaan uang tunai terus menurun secara global, tetapi dengan kecepatan yang berbeda-beda tergantung pada wilayah.

🔹 Pasar Berkembang: Pembayaran instan menggantikan uang tunai di negara-negara seperti India, Malaysia, dan Indonesia, dengan penggunaan uang tunai yang diperkirakan akan turun di bawah 10% dari pengeluaran konsumen di India pada tahun 2028.

🔹 Pasar Maju: Di ekonomi yang lebih suka menggunakan uang tunai seperti Jepang, penurunan lebih lambat tetapi stabil. Pasar yang didominasi kartu seperti AS hanya akan melihat penurunan penggunaan uang tunai yang bertahap.

Munculnya Pembayaran Instan

Pembayaran waktu nyata mengganggu metode pembayaran tradisional.

🔹 Pasar Berat Uang Tunai: Pembayaran instan seperti Pix Brasil mendapatkan popularitas untuk pembayaran POS dan tagihan.

🔹 Pasar Didominasi Kartu: Pembayaran instan akan terutama menargetkan segmen pembayaran tagihan. Faktor-faktor kunci termasuk mandat regulator, penawaran pedagang yang kompetitif, dan manfaat konsumen yang menarik seperti batas transaksi yang lebih tinggi dan perlindungan penipuan yang ditingkatkan.

Perluasan DPI

Inisiatif DPI, seperti India Stack, memfasilitasi ekosistem pembayaran yang kuat dan inklusif.

🔹 Pasar muncul seperti Indonesia, Nigeria, dan Peru mengadopsi model DPI.

🔹 Ekonomi maju tanpa inisiatif DPI berisiko memiliki keterbatasan dalam pencegahan penipuan dan digitalisasi layanan.

Peran yang Meningkat dari Perantara

Platform dan marketplace seperti Shopify, Amazon, dan Toast mengambil bagian yang lebih besar dari perdagangan global, terutama di kalangan UKM.

🔹 UKM: Solusi perangkat lunak terintegrasi, sering kali disesuaikan dengan industri tertentu, menggantikan penyedia pembayaran tradisional.

🔹 Perusahaan: Pedagang digital asli lebih suka akuisitor global modern seperti Stripe dan Adyen, mendorong akuisitor tradisional ke peran yang lebih komoditas. ISV siap untuk memasuki lebih dalam ke dalam fasilitasi pembayaran karena pasar berfokus dari pertumbuhan ke profitabilitas.

Transaksi Perbankan yang Dikonsumsi

Klien korporat semakin menuntut pengalaman seperti konsumen.

🔹 Bank fokus pada perbankan transaksi untuk pendapatan biaya yang lebih tinggi, dengan pemain seperti Citi dan JPMorgan berinovasi untuk menawarkan antarmuka yang intuitif dan integrasi yang lancar.

🔹 Disruptor seperti Modern Treasury bersaing dengan bank tradisional dengan meningkatkan pembayaran B2B dan keuangan rantai pasokan.

CBDC

Meskipun antusiasme awal untuk CBDC telah menurun, mereka diharapkan untuk memainkan tiga peran kunci

🔹 Menetapkan baseline untuk fungsi dan biaya dalam mata uang digital.

🔹 Bertindak sebagai pemeriksa harga untuk mata uang digital swasta

🔹 Menyediakan alternatif untuk stablecoin swasta. Meskipun penerimaan terbatas, CBDC kemungkinan akan memiliki kehadiran yang stabil dan jangka panjang.

Harap dicatat bahwa versi bahasa Indonesia didukung oleh AI dan karena itu mungkin terjadi kesalahan kecil.

Penulis

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA didirikan oleh orang-orang dengan akar yang kuat di dunia akademis, dengan pengalaman kerja di Amerika Serikat, Belanda, Hungaria, Jepang, Korea Selatan, Singapura, dan Vietnam. ABN Asia adalah tempat di mana akademik dan teknologi bertemu dengan peluang. Dengan solusi terdepan kami dan layanan pengembangan perangkat lunak yang kompeten, kami membantu bisnis untuk meningkatkan level dan bersaing di panggung global. Komitmen kami: Lebih Cepat. Lebih Baik. Lebih handal. Dalam kebanyakan kasus: Lebih murah juga.

Jangan ragu untuk menghubungi kami jika Anda membutuhkan layanan IT, konsultasi digital, solusi perangkat lunak siap pakai, atau jika Anda ingin mengirimkan permintaan proposal (RFP). Anda dapat menghubungi kami di [email protected]. Kami siap membantu Anda dengan semua kebutuhan teknologi Anda.