Keuangan Tersemat: Bagaimana Bank dan Platform Pelanggan Berkembang Bersama

Pasar keuangan terintegrasi Eropa tumbuh dengan tingkat pertumbuhan dua digit. Ini menjadi semakin penting bagi bank, pedagang, dan platform pelanggan lainnya untuk berpartisipasi.

Dua cara embedded finance disampaikan kepada pelanggan

🔹 Arketipe kemitraan: Pemilik pelanggan dan penyedia jasa keuangan

Platform pelanggan dan pedagang yang tidak ingin berinvestasi dan berkomitmen membangun kemampuan EF mereka sendiri sering bermitra dengan penyedia. Kemitraan ini berkisar dari pembiayaan titik penjualan vanila untuk pengecer elektronik hingga model yang lebih khusus. Amazon Jerman menawarkan pinjaman yang disetujui sebelumnya dan disesuaikan untuk penjual UKM-nya melalui portal penjual dalam kemitraan dengan ING. ING mendapatkan lead dari Amazon melalui pengalihan penjual yang mulus dan menggunakan data Amazon tentang kinerja penjual untuk membuat keputusan kredit dan memberikan pinjaman dalam beberapa klik. Contoh lain adalah eBay, yang dalam kemitraan dengan YouLend, menawarkan penjual pendanaan yang fleksibel yang dapat digunakan untuk tujuan bisnis apa pun.

Banyak spesialis dan fintech di ruang penyedia, dan bank incumbent mulai menyadari tantangan ini. Banyak penyedia jasa keuangan berinvestasi dalam embedded finance, misalnya, dengan mendigitalkan dan mengotomatisasi asal-usul kredit dan memodulkan kemampuan mereka untuk terintegrasi dengan saluran pihak ketiga sehingga mereka dapat melakukannya dengan cepat dan murah.

Pendekatan ini memungkinkan pihak yang memiliki pelanggan untuk fokus pada bisnis inti mereka, mempertahankan fleksibilitas untuk beralih penyedia, dan menjaga merek mereka terpisah dari jasa keuangan.

🔹 Arketipe pedagang-tunggal: Dibangun dan dimiliki

Jika pemilik pelanggan cukup besar dan penawaran EF secara signifikan menyumbang pada proposisi nilai inti, pedagang mungkin mendapat manfaat dari membangun dan memiliki kemampuan EF mereka sendiri. Arketipe ini umum di antara OEM otomotif. Volkswagen, misalnya, menawarkan pinjaman melalui Volkswagen Credit. Karena perusahaan memahami nilai sisa mobil mereka dengan baik, mereka dapat menilai trade-in mereka lebih akurat daripada pihak ketiga, yang mengarah pada penawaran yang lebih baik dan margin bagi pelanggan. Pelanggan juga mendapatkan kenyamanan penawaran pembiayaan di titik kebutuhan mereka, secara online atau di dealer. Ketika lebih banyak pelanggan membeli secara online langsung dari dealer, lebih banyak OEM mungkin mengambil alih pembiayaan, termasuk leasing.

Beberapa pedagang ritel telah mengadopsi arketipe ini. Pengecer online UK, Very, berkembang dari bisnis katalog belanja pada tahun 2009. Mereka telah menawarkan solusi EF mereka, Very Pay, kepada pelanggan selama lebih dari satu dekade. Marketplace online Polandia, Allegro, yang menjual 70 juta item per bulan, meluncurkan fintech-nya, Allegro Pay, pada tahun 2020.

Pendekatan build menyediakan fondasi untuk insentif bersama dan keselarasan yang kuat, termasuk fleksibilitas untuk memodifikasi penawaran dalam cahaya ekonomi yang transparan. Ini juga dapat memastikan kontrol dan penggunaan data - misalnya, untuk kampanye dan penawaran pribadi. Namun, kelebihan ini harus dibandingkan dengan risiko kemudian memutuskan untuk beralih ke penyedia pihak ketiga, yang dapat memerlukan meninggalkan investasi yang signifikan.

Harap dicatat bahwa versi bahasa Indonesia didukung oleh AI dan karena itu mungkin terjadi kesalahan kecil.

Penulis

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA didirikan oleh orang-orang dengan akar yang kuat di dunia akademis, dengan pengalaman kerja di Amerika Serikat, Belanda, Hungaria, Jepang, Korea Selatan, Singapura, dan Vietnam. ABN Asia adalah tempat di mana akademik dan teknologi bertemu dengan peluang. Dengan solusi terdepan kami dan layanan pengembangan perangkat lunak yang kompeten, kami membantu bisnis untuk meningkatkan level dan bersaing di panggung global. Komitmen kami: Lebih Cepat. Lebih Baik. Lebih handal. Dalam kebanyakan kasus: Lebih murah juga.

Jangan ragu untuk menghubungi kami jika Anda membutuhkan layanan IT, konsultasi digital, solusi perangkat lunak siap pakai, atau jika Anda ingin mengirimkan permintaan proposal (RFP). Anda dapat menghubungi kami di [email protected]. Kami siap membantu Anda dengan semua kebutuhan teknologi Anda.