Pembayaran lintas batas

Pengirim Uang vs Agregasi Pembayaran

✅ Pengirim Uang

Pengirim uang (MTs) seperti Western Union dan Moneygram adalah metode XBP lain yang sudah lama dan populer. Mereka populer di kalangan orang yang tidak memiliki rekening bank atau memiliki rekening bank yang terbatas karena pengirim dan/atau penerima dapat melakukan transaksi dengan menggunakan uang tunai. MTs memiliki jaringan agen global - toko fisik seperti toko swalayan atau stan penukaran mata uang - yang menawarkan layanan MT. Pengirim menyetor uang tunai ke agen dan meninggalkan instruksi tentang siapa yang dapat mengambilnya di tempat lain dalam jaringan MT.

Misalnya, katakanlah saya menyetor $100 di lokasi Western Union di San Francisco dan mencantumkan teman Jepang saya sebagai penerima. Agen memverifikasi permintaan saya dan kemudian mengirimkan dana ke Western Union.

Western Union mengkreditkan dana ke rekening teman saya di Jepang dan menghitung dana antara rekening USD dan JPY-nya dengan mengurangi biaya. Teman saya kemudian dapat mengambil setara dengan JPY di agen Western Union Jepang dengan menunjukkan ID atau kode konfirmasi:

Perbankan koresponden dan pengirim uang sering dikritik karena lambat dan mahal. Biaya dan kelambatan ini adalah kelemahan dari cakupan geografis yang luas, yang dihasilkan dari ketergantungan mereka pada perantara. Karena banyak pengguna MT tidak memiliki rekening bank formal, jaringan agen diperlukan untuk distribusi pertama/terakhir. Di sisi lain, kurangnya konektivitas perbankan global 1:1 memerlukan jaringan perbankan koresponden untuk jarak tengah. Sekarang, mari kita bahas dua model XBP yang lebih baru, yang menggunakan teknologi untuk meminimalkan perantara.

✅ Agregasi Pembayaran

Pengumpul pembayaran seperti Wise dapat dianggap sebagai pengirim uang digital pertama, dengan aplikasi bukan jaringan agen. Perusahaan-perusahaan ini mempertahankan rekening bank di negara-negara yang mereka dukung, dengan dana lokal yang telah disetor sebelumnya, dan infrastruktur untuk membayar dari dan ke pengguna lokal di setiap ujung. Transaksi "lintas batas" yang sebenarnya seringkali merupakan transfer jaringan internal, mirip dengan perbankan koresponden, tetapi fintech mengatur transaksi.

Mari kita kembali ke contoh di atas, tetapi menggunakan Wise untuk mengirim uang ke Jepang. Saat memulai transfer, saya akan mengirim $100 dari rekening bank saya ke rekening USD Wise:

Wise kemudian akan mentransfer jumlah yang setara dari rekening JPY-nya di Jepang ke rekening SMBC teman saya. Tidak ada USD yang meninggalkan AS dan tidak ada JPY yang memasuki Jepang.

Hal ini lebih cepat dan lebih murah daripada perbankan koresponden dan pengirim uang karena ada lebih sedikit perantara. Karena Wise adalah perantara, mereka memiliki kontrol lebih besar atas segala hal dari UX hingga biaya. Namun, manfaat ini tidak datang dengan mudah. Selain mempertahankan rekening lokal, Wise harus memperoleh dan mendukung pengguna, mematuhi peraturan lokal seperti KYC, mengelola likuiditas dan risiko FX di seluruh negara, dan lain-lain. Pengguna Wise juga terbatas pada negara-negara di mana Wise telah menetapkan on/off ramp.

Harap dicatat bahwa versi bahasa Indonesia didukung oleh AI dan karena itu mungkin terjadi kesalahan kecil.

Penulis

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA didirikan oleh orang-orang dengan akar yang kuat di dunia akademis, dengan pengalaman kerja di Amerika Serikat, Belanda, Hungaria, Jepang, Korea Selatan, Singapura, dan Vietnam. ABN Asia adalah tempat di mana akademik dan teknologi bertemu dengan peluang. Dengan solusi terdepan kami dan layanan pengembangan perangkat lunak yang kompeten, kami membantu bisnis untuk meningkatkan level dan bersaing di panggung global. Komitmen kami: Lebih Cepat. Lebih Baik. Lebih handal. Dalam kebanyakan kasus: Lebih murah juga.

Jangan ragu untuk menghubungi kami jika Anda membutuhkan layanan IT, konsultasi digital, solusi perangkat lunak siap pakai, atau jika Anda ingin mengirimkan permintaan proposal (RFP). Anda dapat menghubungi kami di [email protected]. Kami siap membantu Anda dengan semua kebutuhan teknologi Anda.