Sistem Inti Berikutnya dan BaaS Memberdayakan Keuangan Tersemat

Keuangan terintegrasi (embedded finance) dimungkinkan oleh BaaS, yang merupakan infrastruktur dan pipa dasar yang menyediakan produk dan tumpukan fungsional bank dengan cara yang dapat disusun melalui API dan pihak ketiga. Bagian-bagian ini kemudian dapat dirakit dan dikurasi untuk menawarkan produk bank yang ada, membuat produk baru, atau berkolaborasi dengan berbagai pemangku kepentingan yang lebih luas.

Terdapat manfaat potensial yang signifikan bagi bank. Keuangan terintegrasi memungkinkan akuisisi pelanggan yang cepat dan pertumbuhan deposit dengan menawarkan produk kepada pelanggan pihak ketiga. Ini dapat dilakukan di pasar domestik kepada pelanggan mitra non-keuangan atau sebagai strategi masuk pasar baru. Pendapatan tumbuh melalui pertukaran informasi bersama, pertumbuhan deposit, atau biaya yang terkait dengan layanan seperti akses data yang diizinkan.

Celent bahkan melihat lembaga keuangan memasukkan kemampuan dari bank lain (misalnya, verifikasi ID, pembayaran). Namun, banyak bank memiliki kesenjangan teknologi yang mencolok di platform inti mereka, yang membuat mereka sulit atau tidak mungkin terlibat dalam keuangan terintegrasi. Menangkap kesempatan ini akan memerlukan modernisasi inti. Celent melihat beberapa area di mana platform inti yang ada kesulitan menyediakan BaaS atau keuangan terintegrasi.

Mahal untuk membuat perubahan atau membuat produk baru: Platform warisan memiliki waktu yang lama untuk membuat atau merilis produk baru, dan seringkali mahal. Bahkan perubahan kecil dapat memakan waktu berbulan-bulan.

Keterbatasan komposabilitas atau dukungan API: Teknologi lama akan kesulitan menyediakan komposabilitas granular yang diperlukan untuk memasukkan proposisi produk baru ke dalam saluran pihak ketiga. Banyak yang tidak menyediakan dukungan API publik yang cukup.

Tidak ada akses ke data waktu nyata atau dukungan untuk pembayaran: Pihak ketiga yang menggunakan keuangan terintegrasi akan memerlukan interaksi berbasis peristiwa waktu nyata dengan inti. Sistem monolitik, berbasis batch dari masa lalu tidak dapat menangani atau mendukung permintaan ini.

Sulit untuk diskalakan: Inti warisan dapat memiliki waktu yang sulit untuk menangani arus masuk pelanggan atau transaksi baru. Waktu untuk diskalakan dengan infrastruktur tradisional adalah hambatan utama.

Bank yang ingin menawarkan keuangan terintegrasi perlu mulai menjelajahi platform inti yang lebih modern yang dapat mendukung BaaS. Gambar di bawah menunjukkan bahwa bank memerlukan inti yang diterapkan di cloud (yaitu, asli cloud), dapat mendukung pengiriman platform berbasis SaaS, dapat menerapkan kemampuan (baik dari vendor inti atau penyedia ekosistem) sebagai layanan diskrit, dan dapat beroperasi dalam waktu nyata.

Harap dicatat bahwa versi bahasa Indonesia didukung oleh AI dan karena itu mungkin terjadi kesalahan kecil.

Penulis

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA didirikan oleh orang-orang dengan akar yang kuat di dunia akademis, dengan pengalaman kerja di Amerika Serikat, Belanda, Hungaria, Jepang, Korea Selatan, Singapura, dan Vietnam. ABN Asia adalah tempat di mana akademik dan teknologi bertemu dengan peluang. Dengan solusi terdepan kami dan layanan pengembangan perangkat lunak yang kompeten, kami membantu bisnis untuk meningkatkan level dan bersaing di panggung global. Komitmen kami: Lebih Cepat. Lebih Baik. Lebih handal. Dalam kebanyakan kasus: Lebih murah juga.

Jangan ragu untuk menghubungi kami jika Anda membutuhkan layanan IT, konsultasi digital, solusi perangkat lunak siap pakai, atau jika Anda ingin mengirimkan permintaan proposal (RFP). Anda dapat menghubungi kami di [email protected]. Kami siap membantu Anda dengan semua kebutuhan teknologi Anda.