AIの時代の銀行の未来

IBM 2025 グローバルアウトルックフォーバンキングアンドフィナンシャルマーケッツは、金融業界にとって変革の時代を明らかにしている。

主要な発見事項は以下の通りです：

🚀 AIはゲームチェンジャーです。 2024年には、銀行の8％のみがジェネレーティブAIを体系的に開発しましたが、銀行がパイロットから企業全体への導入に移行するため、2025年には大幅に増加することが予想されています。

🚀 ジェネレーティブAIの導入は重要です。 2024年には、銀行の78％が戦術的なAIアプローチを採用していましたが、戦略的にAIを拡大する銀行が市場を支配することになります。

🚀 ネオバンクは競争を再定義しています。世界中のクライアントの16％以上が、完全にデジタルの支店のない銀行を主要な銀行関係として受け入れています。

🚀 収益性は乖離しています。 2024年には、アメリカの上位10行が業界の収益の50％以上を占め、2015年以来の最高水準となりました。

🚀 売上原価比（CIR）は依然として課題です。 2024年には、主要なアメリカの銀行のCIRは61.6％でしたが、EUでは53.6％、中国では30.9％でした。

🚀 AI駆動のリスク管理は不可欠です。 60％の銀行CEOは、自動化の利点を活用するために大きなリスクを負う用意がありますが、成功するには、すべての銀行員がAIリスクマネージャーになる文化が必要です。

🚀 デジタル決済はブームです。インドのUPIシステムは、現在、世界中のデジタル取引の46％を占め、400万人以上のユーザーがいます。

🚀 埋め込み金融は未来です。銀行はAIを活用して、金融サービスを日常のプラットフォームに統合し、「どこにでも、いつでも銀行」を創造しています。

🚀 クラウド移行は過小評価されています。 65％の銀行家は、クラウドの旅の不完全さをSME市場での競争の障壁として挙げており、モジュラーで柔軟なアーキテクチャの必要性を強調しています。

🚀 中小企業はもっと求めています。世界中の中小企業の86％は、銀行が資金提供だけでなく、財務および事業計画ツールを提供することを望んでいます。

🚀 AIは顧客の洞察を変革しています。 2025年末までに、86％のCMOが顧客の洞察にジェネレーティブAIを使用する予定です。2013年には36％でした。

🚀 不正防止は進化しています。 2024年には、金融サービスにおけるデータ漏洩の46％が顧客データを含んでいたのに対し、銀行の28％のみがセキュリティのためにAIを広範囲に使用しています。

🚀 デジタルウォレットが主流になりました。ブラジルでは、Pixが2024年にクレジットカードとデビットカードを上回り、ECや店頭での支払い方法として最も人気のある方法になりました。

🚀 地域的な格差が拡大しています。欧州の銀行は金利の上昇によりROAEが回復しましたが、中国の銀行は10年以上で最低のROAEレベルに苦しんでいます。

🚀 AIファースト戦略は非交渉です。銀行がビジネスモデルの基盤としてAIを採用しない場合、急速に進化する市場で後れを取られる危険があります。

🔴 メッセージは明確です：AIを先導するか、または後れを取る。銀行の将来についてあなたの考えは何ですか？以下にご意見を共有してください！

日本語版は Ai 支援を使用しているため、小さな間違いが存在する可能性があることをご了承ください。

著者

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