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Banking-as-a-Service (ハッシュタグ#BaaS) は金融サービス (FS) の未来ですか
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- AbnAsia.org
- @steven_n_t
"Banking-as-a-Service (ハッシュタグ#BaaS) は金融サービス (FS) の未来ですか、それともますます困難に直面するビジネス モデルですか?先週の出来事を見ると、どちらも真実である可能性があります。見てみましょう。
オープン、スケーラブル、柔軟、効率的かつ高速な FS セットアップの必要性と、バックエンドとフロントエンドの分離が、SaaS 原則 (ハッシュタグ#バンキングでは BaaS と呼ばれています) を前面に押し出しました。 (ソフトウェアではなく銀行業務)。
フィンテックの大部分は BaaS モデルを基盤として構築されており、パートナーは顧客との関係に重点を置きながら、パートナーのインフラストラクチャとライセンスを使用しています。
米国に本拠を置く Synapse は、BaaS の最初の主要プレーヤーの 1 つです。私たちがフルスタックのプラットフォームプロバイダーと呼ぶもの、つまり、すべてのバックエンドのものをモジュールベースで処理し、ライセンス部分をパートナー銀行に依存するエンドツーエンドのBaaSプレーヤーです。
このモデルは、Synapse のような BaaS プレーヤーが規制の監視の強化に挑戦するまではうまく機能しました。 Railsr は、最も成功した BaaS プレーヤーの 1 つから破産し、コンプライアンス違反によりリトアニアでライセンスを取り消されるまでになった特徴的な例です。
その結果、BaaS プロバイダー (フィンテック) の顧客の多くは、BaaS プロバイダーが廃業するリスクを軽減するために銀行から離れ、銀行との直接的な関係を求めました。
シナプスは先週、同社の主要銀行パートナーであるエボルブ・バンク・アンド・トラストが昨年夏に関係を終了したことを受けて、しばらく準備が進められていたが、その資産がタバペイに買収される形で連邦破産法第11条の適用を申請した。
同時に、加盟店やプラットフォームの支払い受け入れを支援するハッシュタグ #fintech である Stripe は、BaaS モデルを使用して、顧客がさまざまな FS を埋め込めるようにしました。
Stripe Connect を使用すると、企業はマルチパーティ支払いを組み込み、顧客からの支払いの徴収やサードパーティへの支払いなど、さまざまな FS を提供できます。
Stripe Capital により、企業はキャッシュフローに基づいて資金調達を利用できるようになります。
Stripe Issuing を使用すると、企業はホワイトラベルの仮想カードと物理カードを即座に作成して発行できます。
Stripe Treasury を使用すると、企業は顧客にアカウントを提供できます。
これまで、Stripe が組み込み金融サービスを使用できるようにするには、企業が payments の顧客である必要がありました。先週、同社は次のような重要な戦略的転換を発表しました。
残りのFSスタックから支払いを切り離す
組み込み金融機能の拡大
基本的に、これは Stripe の BaaS ハッシュタグ#戦略を倍加したものであり、範囲を拡大し、より迅速に成長できるようにするために独立しました。
私の教訓:
Embedded Finance は今後も FS を席巻し続けるでしょうが、BaaS は今後もインフラストラクチャとしての役割を果たし続けるでしょう。
Synapse や Railsr などのプロバイダーの失敗は、BaaS の失敗ではなく、適応できなかった特定の実装アプローチの失敗です。
スケールは重要です。
E2E、統合されたビジネスモデルが勝利します。 "
日本語版は Ai 支援を使用しているため、小さな間違いが存在する可能性があることをご了承ください。
著者
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