ビザ対マスターカード対アメリカンエクスプレス

Visa、Mastercard、American Expressは、世界的な決済業界で支配的な地位にあるが、それぞれ異なる形で運営されている。

カード決済モデル：

4-Partyカードネットワーク（Visa、Mastercard、GIE Cartes Bancaires）：

このモデルには、4つの主なプレーヤーが関与する。消費者、発行者、店舗、加盟店がそれぞれの役割を果たす。店舗は、顧客や加盟店とやり取りし、カードネットワークは仲介者として機能する。

3-Partyカードネットワーク（American Express、Discover Financial Services）：

このモデルでは、発行者、加盟店、ネットワークの役割を単一のエンティティが担う。店舗は単一の手数料を支払うが、4-Partyモデルに比べて高いことが多い。

ポイントオブセールでの認可プロセス（4-Partyモデルvs.3-Partyモデル）

4-Partyモデル：

発行銀行が顧客にデビットカードまたはクレジットカードを提供する。
顧客がポイントオブセール（POS）端末でカードを使用して購入する。
POS端末がトークンを共有して、取引を加盟店所有の端末に送信する。
加盟店が取引をカードネットワークに転送し、カードネットワークが発行者に承認を依頼する。
承認された場合、発行者が資金を保有する。承認または拒否の通知が加盟店とPOS端末に戻され、資金が転送される。

3-Partyモデル：

最初の3つのステップは4-Partyモデルと同じである。
American ExpressまたはDiscoverが加盟店、発行者、ネットワークの役割をすべて担い、クローズドループシステムでプロセスをより効率的に行う。
最近では、これらのネットワークが他の発行者や加盟店と提携して、リーチを拡大している。
承認または拒否の通知が加盟店とPOS端末に戻され、資金が転送される。

主な数字：

2023年には、米国の店舗がカード決済の手数料として約2240億ドルを支払った（取引手数料、ネットワーク手数料、プロセッサ手数料を含む）。
米国の店舗は、2023年に手数料が2009年の水準にあった場合、490億ドルを節約できた可能性がある。
ヨーロッパでは、45％のマーチャントディスカウントレート（MDR）が取引手数料によるものである。

主な違い：

VisaとMastercardは、発行者ではなく、決済ネットワークである。彼らは、クレジットカード、デビットカード、プリペイドカードを提供するために、銀行や金融機関と提携している。
VisaとMastercardは、200以上の国で利用可能であるが、リワードや特典は発行者によって異なる。
American Expressは、カード発行者と決済ネットワークの両方の役割を担っており、顧客サービスとリワードに対するより多くのコントロールを実現している。これにより、プレミアムな選択肢となることが多い。
American Expressは、VisaやMastercardに比べて利用可能な場所が少ないが、ユーザーに独自の特典を提供している。

日本語版は Ai 支援を使用しているため、小さな間違いが存在する可能性があることをご了承ください。

著者

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