次世代コアシステムとバックエンド・アズ・ア・サービス（BaaS）が埋め込み金融を強化する

エンベデッド・ファイナンスは、BaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）によって実現され、これは銀行の製品や機能スタックをAPIや第三者を介して組み立て可能な方法で提供するためのインフラストラクチャと基盤的なパイプラインである。これらのコンポーネントは、既存の銀行製品を提供したり、新しい製品を作成したり、より広範な利害関係者と協力したりするために、アセンブルおよびキュレーションされる。

銀行には、顕著な潜在的なメリットがある。エンベデッド・ファイナンスにより、第三者顧客に製品を提供することで、顧客の迅速な獲得と預金の成長が可能になる。これは、自社のホームマーケットで非金融サービスパートナーの顧客に提供する場合、または新しい市場への進出戦略として使用する場合である。収益は、共有情報のやり取り、預金の成長、または許可されたデータアクセスなどのサービスに関連する手数料を通じて増加する。

セレントは、金融機関が他の銀行から機能（例：ID検証、決済）をインソーシングしているのを目にしている。しかし、多くの銀行には、エンベデッド・ファイナンスに従事することや、コアプラットフォームに重大な技術的ギャップがある。これにより、機会を活用するには、コアの近代化が必要になる。セレントは、インキューバントコアプラットフォームがBaaSまたはエンベデッド・ファイナンスを提供するのに苦労する、いくつかの領域を見ている。

変更や新しい製品の作成が高額になる：レガシープラットフォームでは、新しい製品を作成またはリリースするのに長い時間がかかり、費用もかかる。小さな変更でも数ヶ月かかることがある。

構成可能性やAPIサポートが限定的：古いテクノロジーは、第三者チャネルに新しい製品提案を組み込むために必要な細かい構成可能性を提供するのに苦労する。多くの場合、十分なパブリックAPIサポートを提供していない。

リアルタイムデータへのアクセスや決済のサポートがない：エンベデッド・ファイナンスを活用する第三者は、コアとのリアルタイムイベントベースのやり取りを必要とする。過去のモノリシックなバッチベースのシステムは、これらのリクエストを処理またはサポートすることができない。

スケーラビリティが難しい：レガシーコアは、新しい顧客や取引の流入に応じるのが難しい。従来のインフラストラクチャでスケールするのにかかる時間は、大きな障害である。

エンベデッド・ファイナンスを提供したい銀行は、BaaSをサポートできるより近代的なコアプラットフォームの探索を開始する必要がある。以下の図は、銀行がクラウドにデプロイされたコア（つまり、クラウドネイティブ）、SaaSベースのプラットフォーム配信をサポートできるコア、コアベンダーやエコシステムプロバイダーから提供される機能を個別のサービスとしてデプロイできるコア、リアルタイムで動作するコアが必要であることを示している。

日本語版は Ai 支援を使用しているため、小さな間違いが存在する可能性があることをご了承ください。

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