国境を越えた決済

送金業者 vs 決済アグリゲーター

✅ 金銭送金機関

Western UnionやMoneygramなどの金銭送金機関（MTs）は、長い歴史を持つ人気のあるXBP手段です。MTは、送金者または受取人が現金で取引できるため、未銀行化または低銀行化の人々に人気があります。MTは、コンビニエンスストアや為替両替所などの物理的な店舗を含む、世界規模のエージェントネットワークを運営しています。送金者は、エージェントに現金を預け、MTのネットワーク上の他の場所で誰がそれを引き出すことができるかを指示します。

たとえば、サンフランシスコのWestern Unionの場所で100ドルを預け、受取人として日本の友人を指定します。エージェントは私のリクエストを確認し、次に資金をWestern Unionに送信します。

Western Unionは、日本の友人に資金を振り込み、手数料を差し引いたUSDとJPYの口座間で資金を清算します。私の友人は、IDまたは確認コードを提示して、日本のWestern UnionエージェントでJPYの同等額を引き出すことができます。

金銭送金機関と銀行間取引は、遅くて高価であると批判されることがよくあります。これらの欠点は、仲介機関への依存によるものであり、広範な地理的範囲をカバーすることによるものです。多くのMTユーザーが正式な銀行口座を持っていないため、エージェントネットワークは最初の1マイルと最後の1マイルの配送に必要です。一方、1:1のグローバルバンク接続性の欠如により、中間マイルに銀行間取引ネットワークが必要です。ここで、仲介機関を最小限に抑えるためにテクノロジーを使用する2つの新しいXBPモデルについて説明します。

✅ 決済アグリゲーター

Wiseなどの決済アグリゲーターは、エージェントネットワークではなくアプリを使用するデジタルファーストの金銭送金機関と見なすことができます。これらの会社は、サポートする国で現地通貨で事前に資金を提供された銀行口座を維持し、各端末でローカルユーザーから支払いを入金および出金するためのインフラストラクチャを備えています。実際の「国境を越えた」取引は、銀行間取引と同様に内部ネット送金ですが、フィンテックは取引をオーケストレートします。

上記の例に戻り、Wiseを使用して日本に送金します。送金を開始すると、WiseのUSD口座に100ドルを送金します。

Wiseは、次に日本のJPY口座から私の友人のSMBC口座に同等額を送金します。USDは米国を離れず、JPYは日本に入りません。

これは、仲介機関が少ないため、銀行間取引と金銭送金機関よりも高速で安価です。Wiseは仲介機関であるため、UXからコストまですべてを制御できます。これらの利点は簡単には得られません。ローカル口座を維持するだけでなく、Wiseはユーザーを獲得およびサポートし、KYCなどのローカル規制に準拠し、国間で流動性と為替リスクを管理するなど、多くのことを行う必要があります。Wiseのユーザーは、Wiseがオフ/オンランプを確立している国に限定されています。

日本語版は Ai 支援を使用しているため、小さな間違いが存在する可能性があることをご了承ください。

著者

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