今買って後払い

バイヤーズ・ナウ・ペイ・レイター（BNPL）は、シームレスで埋め込まれた顧客体験を通じて顧客の信頼とロイヤルティを築く能力に、驚異的な成功を負っている。

BNPLが次の成熟度レベルに移行することで、もともとのアプローチをはるかに超える影響が生じる。詳しく見てみよう。

電子商取引の増加とデジタルウォレットや代替決済方法の台頭の中、BNPLはあらゆる決済サービスの中で欠かせない要素として確立された。

しかし、BNPLの成長を促したマクロ環境（低金利、成長サイクル）は、逆にBNPLプレイヤーにとって多大な損失、評価の低下、そして失敗につながった。

それにもかかわらず、以下の点を考慮する必要がある。

— BNPLは、現在、世界の電子商取引の約2％（2026年のWorldpayによると、8.5兆ドル）と、世界のPOS取引価値の1％未満（2021年のデータ）を占めている。BNPLは、PayLaterの驚異的な成長にもかかわらず、まだ世界市場の潜在的な小さなプールを占めている。

— BNPLには、ブランド化されたバージョンとは対照的に、白ラベルアプローチがある。白ラベルアプローチを採用するプレイヤーは、魅力的なマージンを持ち、通常、エンドツーエンドのライフサイクル（コミュニケーションから遅延支払いまで）をサポートし、高度なカスタマイズを提供できる。

— 世界中の顧客、特に若い世代やファッションなどの特定の業界の顧客は、BNPLモデルに慣れており、提供されていない場合、プロバイダーと商人は自動的に市場から排除される。

同時に、以下の変化が起こっている。

— この分野は、価格とマージンが圧力を受けるにつれて、ますます商品化されている。

— BNPLで成功を収め、BNPLの代名詞となったKlarnaのようなプレイヤーは、単なるBNPLからエコシステムアプローチに移行し、電子商取引のファシリテーターとしての一貫性を高めている。

— ヨーロッパ最大の銀行の1つであるサンタンデルは、ヨーロッパ全域でZiniaというBNPLサービスを立ち上げ、フィンテック企業との競争に挑む戦略的賭けを行った。

— Appleは、Apple Pay Laterサービスを立ち上げた。

— PayPal、Square、Amazon、Discover、Visa、Mastercardなどの大手企業はすでにこの分野に参入している。

今後、BNPLの変革を支える4つのトレンドは、1）BNPL 1.0からBNPL 2.0への移行、つまり、より広いエコシステムのサービスの一部として、多極化する決済インフラストラクチャの信頼できる代替手段としての役割を果たすこと、2）フィンテック、リテール、ビッグテック、テクノロジー企業、インフラプロバイダーを含む競争の拡大などである。

日本語版は Ai 支援を使用しているため、小さな間違いが存在する可能性があることをご了承ください。

著者

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