カード決済における決済トークン

"支払いには、いくつかの異なるタイプの支払いトークンがあります。

🔹 アクワイアラートークンは、アクワイアラーが販売者に代わってカード所有者のトランザクションリクエストを処理するときに生成されます。通常、取得者はトランザクション応答でこれらのトークンを販売者に返します。アクワイアラートークンはアクワイアラーに固有のものです。つまり、アクワイアラートークンを生成し、所有し、使用できるのはアクワイアラーだけです。

🔹 発行者トークンは、Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay などのカードベースのアプリケーションを含む、特定のユースケースに合わせてカード発行者によって生成されます。これらのトークンは通常、カード所有者のモバイルアプリ、カードチップ、またはウォレットアプリケーションに提供されます。発行者トークンは販売者ではなく発行者に属するため、販売者の環境内でのカスタマージャーニーの促進にはあまり役に立たない可能性があります。

🔹 ネットワークトークンまたはスキームトークンは、Visa、Mastercard、American Express、Discover、JCB、中国銀聯クレジットカードネットワークによって生成されます。各カードネットワークは独自のスキームトークンサービスを運用します。その結果、ネットワークトークンまたはスキームトークンは発行者トークンと似ていますが、主な違いは、発行銀行ではなくカードネットワークによって生成されるという点です。

🔹 支払いトークンは発行者トークンの比較的新しいバリアントであり、トークンプログラムとして知られるフレームワークで少なくとも 1 つのカード発行者に代わって生成されます。販売者とカード所有者は、特定の使用例のためにこれらのトークンをリクエストできます。たとえば、カード所有者がモバイルアプリケーションを通じてトランザクションを開始する場合、デバイス固有のトークンを要求する場合があります。

🔹 販売者トークンは、選択したプロバイダーによって販売者専用に生成されます。カード所有者が取引処理のためにカードを提出した後、プロバイダーはマーチャントトークンを生成します。

これらのトークンはサードパーティのプロバイダーによって作成されたものであっても、販売者が所有しています。これは、販売者がこれらのトークンを環境内のカスタマージャーニーやビジネスプロセスに組み込んだり、他のトークンと組み合わせて使用したりできることを意味します。たとえば、販売者トークンを複数の取得者および発行者トークンにリンクできるため、販売者は複数の取得者をサポートできます。マーチャントトークンは、多目的に使用できる形式を保持するトークンである傾向があります。"

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