カード決済とオープンバンキングの違いは何ですか

"以下の図は、2 つの情報フローを比較し、オープン バンキングによる簡素化された支払いモデルを想像しています。

🔹カード

一般的な 4 パーティ カード モデルは次のように機能します。

ステップ 1 - 顧客は販売店でクレジット カードを読み取ります。

ステップ 2 および 3 - トランザクションは取得銀行に送信され、次にカード スキーム (Visa、Mastercard) に送信されます。

ステップ 4 および 5 - トランザクションは承認のために発行銀行に送信されます。承認されると、顧客の口座内の資金が凍結され、承認がカード スキームに返送されます。

ステップ 6 と 7 - 承認は取得銀行に返送され、次に販売者に送信されます。

このワークフローでは、販売者にはサービス手数料が請求されます。この手数料は、プロセスに多大な労力を費やす取得者、カード スキーム、および発行者の間で配分されます。

🔹 オープンバンキング

オープンバンキングはこのモデルに何をもたらしますか?オープンバンキングにより、当社は顧客の同意を得て顧客の銀行口座にアクセスできます。取引がアクワイアラーやカード スキームを経由する必要がない場合もあります。これはカード決済のバリューチェーンを根本的に変える可能性があります。決済会社は、カード スキームをバイパスする PISP (Payment Initiation Service Provider) サービスを提供できます。

しかし、現実には、カードスキームは決済以上の役割を果たします。大量のトランザクションもクリアします。したがって、PISP も最終的には銀行間で一括して決済されることになります。

決済業界はオープン バンキングや CBDC などのテクノロジーで進化すると思いますが、それは 1 日にして実現するものではありません。銀行にはまだレガシーシステムがあり、進化するのに時間がかかります。"

日本語版は Ai 支援を使用しているため、小さな間違いが存在する可能性があることをご了承ください。

著者

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