オープンバンキング vs. カード決済

オープンバンキングはカード決済を置き換えるか。

オープン・バンキング vs. カード決済

以下の図は、両者の違いを示しています。

オープン・バンキングはカード決済に取って代わるのか？

以下の図は、両者の情報の流れを比較し、オープン・バンキングによる単純化された決済モデルを想定しています。

まず、カードについて。

典型的な4パーティー・カードモデルは以下のように動作します。

ステップ1️⃣ - 顧客が店舗でクレジットカードをスワイプします。

ステップ2️⃣と3️⃣ - 取引が加盟店の銀行に送られ、次にカードスキーム（Visa、Mastercard）に送られます。

ステップ4️⃣と5️⃣ - 取引が発行銀行に送られ、承認されると、顧客の口座にあるお金が凍結され、承認がカードスキームに送り返されます。

ステップ6️⃣と7️⃣ - 承認が加盟店の銀行に送られ、次に店舗に送られます。

このワークフローでは、店舗はサービス料金を支払わなければならないため、加盟店、カードスキーム、発行銀行がこのプロセスに多大な労力を費やしています。

次に、オープン・バンキングについて。

オープン・バンキングはこのモデルに何をもたらすのか？

オープン・バンキングにより、顧客の同意を得て、顧客の銀行口座にアクセスできるようになります。取引が加盟店とカードスキームを通る必要はなくなります。

これは、カード決済の価値連鎖を根本的に変える可能性があります。決済会社は、カードスキームを迂回するPISP（Payment Initiation Service Provider）サービスを提供できます。

しかし、現実は、カードスキームが決済だけでなく、膨大な取引の清算も行っているということです。したがって、PISPも最終的には銀行間でバッチ処理で決済することになります。

日本語版は Ai 支援を使用しているため、小さな間違いが存在する可能性があることをご了承ください。

著者

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