融資ビジネスはどのように再定義されているのか

"金融サービス (FS) の変革を理解するには、融資がどのように再定義され、そして現在も再定義されているのかを調べることより良い方法はありません。見てみましょう。

従来の住宅ローンや中小企業向けの融資フローでは、意思決定に数週間、実行に数か月かかっていたのに対し、オンラインプラットフォームではほぼ瞬時に現金化できるという流れを並べてみると、融資が経験した混乱の典型がわかります。

主な要素は次のとおりです。

エンドツーエンドのカスタマージャーニーの完全な変革（紙からデジタルへ、オールインから人間的介入なしへ）。
銀行のみが独占的に扱うスタンドアロンの垂直セットアップから、今日の融資は、プラットフォームモデルと、競合他社とパートナーの両方として同時に機能できる多数のプレーヤーによって管理される業界を超えた垂直システムとの間で融合していることがわかります。
レベル全体をフロントエンドに追加することで、埋め込みハッシュタグ #finance と呼ばれるものを通じて、従来とは異なるプレーヤーをゲームに参加させます。これは、非 FS カスタマージャーニーに FS フローを追加する技術です。
融資はリスク管理に関係し、リスク管理は data に関係します。融資を根底から変えたイノベーションのほとんどは、データの（適切な）処理を中心に進化しています。1) リアルタイムのビッグデータ分析 2) アルゴリズム取引 3) 顧客のセグメンテーション 4) 不正行為検出のための予測分析、そして最近では 5)意思決定エンジンとしての GenAI。同時に、1) オープンバンキングを通じてデータへのアクセスが民主化され、2) 豊富で実用的なデータが受動的データに取って代わり、3) 代替データが信用モデルを再定義しました。
ソーシャルコマースとアルゴリズムとハッシュタグ #AI の影響による、超パーソナライズされたエクスペリエンスの推進。
既存の資金調達を再パッケージ化し、テクノロジーの助けを借りて新しいビジネスモデルに流れ込みます。 BNPL はその代表的な例です。

私のハイライトは、引き出すべき 2 つの結論と検討すべき 2 つの機会です。

結論:

より多くの役割がより少ない階層に集中するにつれて、融資、決済、電子商取引、ハッシュタグ#フィンテック、銀行業務の間の境界線が明確になりつつあります。
現状に挑戦する新規プレイヤーにとっても、融資は引き続き FS の中心です。チャレンジャーバンクが成熟した 2.0 に軸足を移したのは偶然ではありません。遊びは貸し出しを通じて行われます。

機会:

金融バリューチェーンのデジタル化にもかかわらず、ほとんどの新しいプロセスは、劇的に変化したバリューチェーンのモデルを複製する既存のセットアップを中心に構築されています。新しいビジネスモデルにマッチするデジタルネイティブな構造を構築する大きなチャンスがあります。
中小企業融資は依然として、FS における最大かつ未開発の機会の 1 つである。市場のさまざまな側面 (供給、運営、販売) からのさまざまなアプローチ (収益ベースの融資から請求書割引、B2B PayLater まで) が、中小企業固有の複雑さと高度なカスタマイズのバランスをどう取るかという同じ課題に直面しています。"

日本語版は Ai 支援を使用しているため、小さな間違いが存在する可能性があることをご了承ください。

著者

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