銀行における新しいビジネスモデルへのテクノロジーの影響

３つの異なるビジネスモデル。

強化されたインハウスモデルでは、既存の顧客に更に良いサービスを提供したい銀行は、サードパーティのデータやサービスを利用するユーザーとなることができる。彼らは、他者が提供するテクノロジーを利用するユーザーの役割を担うことになる。オープン性の度合いは、データの調達（例：トランザクションデータの強化）から始まり、サービス（例：分析や投資などの専門サービス）の利用に続く。極端な場合、銀行は自社の銀行システムのテクノロジーを完全にアウトソーシングし、顧客へのアドバイスに専念するBaaSユーザーとなる。
パートナーモデルでは、より高度なテクノロジープラットフォームを持つ銀行は、自社のテクノロジーをサードパーティと共有し、パートナーとなり、新しいクライアントにリーチできる。彼らは、銀行システムのテクノロジープロバイダーとなる。オープン性の度合いは、データ（例：プレミアム、有料 API）から始まり、組み込み金融のモジュラー金融サービスを通じて、完全なBaaSプロバイダーまで続く。最終的には、競争の力により、BaaSプロバイダーは、規模の経済効果により、わずかな数しか成功しない。
オープンモデルでは、銀行は、選択されたパートナーにのみサービスを提供するのではなく、より広い範囲のクライアントにサービスを提供したい場合がある。例えば、マーケットプレイスを通じて。そうすると、B2Bクライアントとの関係は、パートナーモデルで見られる直接的な関係から、マーケットプレイスを通じた間接的な関係に変化する。このモデルは、マーケットプレイスのリーチによって、最も大きな影響を与える可能性がある。また、新しい課題、例えば、マーケットプレイスの影響力や交渉力も伴う。BaaSプロバイダーと同様に、このモデルでは、最も成功したプレイヤーだけが成功することになる。なぜなら、このようなセットアップでは、競争と透明性のレベルが非常に高いからである。

銀行は、次のような質問を自らに問うべきである。どのようなビジネスモデルが私たちと私たちの最終顧客にとって適切なものだろうか？私たちは既存のテクノロジーを利用できるか、それとも完全に考え直す必要があるか？私たちはパートナーと協力したいのか、その場合どの程度まで協力したいのか？私たちは組み込み金融の能力を持っているか？新しいリスクをどのように管理するか？など。

一部の銀行にとって、これらのビジネスモデルの変更は、閉じた統合されたエコシステムから、ソフトウェアビジネスに銀行免許を付与するという大きな変化を意味する。このような大きなステップには、組織の変革、強力なソフトウェア開発能力、そして起業家精神が必要である。これらの資質は、従来、銀行よりもテクノロジー企業に多く見られるものである。さらに、既存の銀行は、より機敏なフィンテックやテックファイナンスに共通するものではない、非常に厳しい規制の枷を身に着けながら、この変革を達成する必要がある。

日本語版は Ai 支援を使用しているため、小さな間違いが存在する可能性があることをご了承ください。

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