銀行とフィンテックにおけるエージェンティックAIの仕組み：その実態

銀行やフィンテックにおけるエージェンティックAIの真の実態

過去数年間、ほとんどの銀行やフィンテック企業はAIを「アシスタント」として活用してきました。FAQに答えるチャットボット、文書を要約するツール、従業員の作業効率を高めるコパイロットなどです。これらは有用ですが、機能は限定的でした。

次にやってくるのは「エージェンティックAI（自律型AI）」です。これは、顧客や従業員に代わって、多段階のワークフローを計画、決定、実行できるシステムです。単に質問に答えるだけでなく、タスクを最初から最後まで完結させます。

金融サービスの経営幹部の半数以上が、すでに何らかの形でAIエージェントを使用していると報告しています。これはもはや理論上の話ではありません。

私はこの変化を次のように捉えています。

第1の波：助けるための生成AI

これはプロンプトベースのAIです。質問をすれば、答えが返ってきます。生産性は向上しますが、プロセスを主導するのは依然として人間です。

第2の波：実行するためのエージェンティックAI

ここでは、AIエージェントがワークフロー全体をオーケストレーション（統合制御）します。例えば、住宅ローンの選択肢を説明するだけでなく、条件を比較し、第三者機関と調整し、申請書を提出し、承認のために検証済みの選択肢を提示するところまで行います。

このシフトは、金融サービスを再構築する3つの新しい経済を生み出します。

アシスタンス・エコノミー（支援経済）

エージェントが、発見から取引に至るまでのカスタマージャーニー全体を提供します。キャピタル・ワンが自動車ローンで導入したエージェンティック・コンシェルジュは、参加ディーラーにおける顧客エンゲージメントを最大55%向上させたと報告されています。これこそが、「助言」から「実行」へと移行することの力です。

アダプティブ・カスタマーエクスペリエンス（適応型顧客体験）

インターフェースは静的なものではなくなります。文脈、意図、行動に基づいて、体験がリアルタイムで適応していきます。現在、パーソナライゼーションに完全に満足している銀行顧客はわずか21%に過ぎません。エージェンティックAIは、従来のセグメンテーションを「セグメント・オブ・ワン（個客）」へと進化させます。

エージェンティック・ツイン

これが最も急進的な変化です。顧客自身が所有するAIエージェントが、アイデンティティ、嗜好、権限を保持し、顧客に代わって銀行とやり取りします。企業が断片化された顧客データを所有するのではなく、真の価値を提供することで、顧客のエージェントからデータ利用の同意を勝ち取らなければならなくなります。

この展開には明確な分断も見られます。

既存の銀行は、KYC（本人確認）、不正検知、コンプライアンスといったバックオフィス業務で最も早い投資対効果（ROI）を得ています。一方、モダンな技術スタックを持つフィンテック企業は、顧客向けの対面型エージェント体験においてより迅速に動いています。

真のリスクは、試行錯誤しないことではありません。エージェンティックAIを、レガシーなプロセスの上に重ねられた単なる「もう一つのツール」として扱うことです。勝者となるのは、エージェントを中核機能として、ワークフロー、データモデル、カスタマージャーニーを再構築する企業でしょう。

これは、金融サービスにとって一世代に一度の転換点のように感じられます。モバイルバンキングやオンライン決済が登場した時と同じような衝撃です。

私が立ち返り続ける問いはシンプルです。

あなたはAIを、ビジネスを「支援」するために設計していますか？それとも、ビジネスの一部を「運営」するために設計していますか？

日本語版は Ai 支援を使用しているため、小さな間違いが存在する可能性があることをご了承ください。

著者

Ai Base Network (ABN), ABN ASIAは、アカデミアに深く関わり、アメリカ、オランダ、ハンガリー、日本、韓国、シンガポール、ベトナムでの仕事経験を持つ人々によって設立されました。ABN ASIAは、学問とテクノロジーが機会と出会う場所です。最先端のソリューションと優れたソフトウェア開発サービスにより、ビジネスがレベルアップし、グローバルシーンに挑戦できるよう支援しています。私ちの取り組み: より速く。より良い。より信頼性が高くなります。ほとんどの場合、価格も安くなります。

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