6 แนวโน้มการชำระเงินที่จะกำหนดอนาคต 5 ปีถัดไป

อุตสาหกรรมชำระเงินเติบโตอย่างมาก โดยบริษัทชำระเงินเฉพาะทางเพิ่มมูลค่าตลาดจาก 400 พันล้านดอลลาร์เป็น 1.4 ล้านล้านดอลลาร์ในช่วงสิบปีที่ผ่านมา นี่คือ 6 แนวโน้มหลักที่คาดว่าจะกำหนดอนาคตของการชำระเงิน

การลดลงของการใช้เงินสด

การใช้เงินสดยังคงลดลงไปทั่วโลก แต่ในอัตราที่แตกต่างกันไปตามภูมิภาค

🔹 ตลาดเกิดใหม่: การชำระเงินแบบเรียลไทม์กำลังแทนที่การใช้เงินสดในประเทศอย่างอินเดีย มาเลเซีย และอินโดนีเซีย โดยคาดว่าการใช้เงินสดจะลดลงต่ำกว่า 10% ของการใช้จ่ายของผู้บริโภคในอินเดียภายในปี 2028

🔹 ตลาดพัฒนาแล้ว: ในเศรษฐกิจที่ชื่นชอบการใช้เงินสดอย่างญี่ปุ่น การลดลงนั้นช้าแต่แน่นอน ตลาดที่มีการใช้บัตรเป็นหลักอย่างสหรัฐอเมริกาจะเห็นการลดลงการใช้เงินสดเพียงเล็กน้อย

การเพิ่มขึ้นของการชำระเงินแบบเรียลไทม์

การชำระเงินแบบเรียลไทม์กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิม

🔹 ตลาดที่ใช้เงินสดมาก: การชำระเงินแบบเรียลไทม์อย่าง Pix ของบราซิลกำลังได้รับความนิยมสำหรับการชำระเงินแบบจุดขายและบิล

🔹 ตลาดที่มีการใช้บัตรเป็นหลัก: การชำระเงินแบบเรียลไทม์จะเน้นไปที่ส่วนแบ่งการชำระเงินบิล ปัจจัยสำคัญที่ขับเคลื่อน ได้แก่ ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ ข้อเสนอของพ่อค้าที่แข่งขันกัน และผลประโยชน์สำหรับผู้บริโภค เช่น ขีดจำกัดการทำธุรกรรมที่สูงขึ้น และการป้องกันการฉ้อโกงที่ดีขึ้น

การขยายตัวของ DPI

โครงการ DPI เช่น India Stack กำลังสร้างระบบนิเวศการชำระเงินที่แข็งแกร่งและครอบคลุม

🔹 ตลาดเกิดใหม่อย่างอินโดนีเซีย ไนจีเรีย และเปรู กำลังนำรูปแบบ DPI ไปใช้

🔹 เศรษฐกิจที่พัฒนาแล้วที่ไม่มีโครงการ DPI มีความเสี่ยงต่อข้อจำกัดในการป้องกันการฉ้อโกงและการดิจิทัลไลเซชันบริการ

บทบาทที่เพิ่มขึ้นของตัวกลาง

แพลตฟอร์มและตลาดอย่าง Shopify, Amazon และ Toast กำลังครอบครองส่วนแบ่งที่ใหญ่ขึ้นของการค้าโลก โดยเฉพาะในหมู่ SMEs

🔹 SMEs: โซลูชันซอฟต์แวร์ที่รวมไว้ซึ่งมักจะออกแบบมาเพื่ออุตสาหกรรมเฉพาะ กำลังแทนที่ผู้ให้บริการการชำระเงินแบบดั้งเดิม

🔹 องค์กร: ผู้ค้าดิจิทัลที่เกิดใหม่ชอบผู้ให้บริการการชำระเงินแบบดิจิทัลทั่วโลกอย่าง Stripe และ Adyen ทำให้ผู้ให้บริการการชำระเงินแบบดั้งเดิมมีบทบาทที่เป็นแบบสินค้า ISVs กำลังจะเคลื่อนไปสู่การอำนวยความสะดวกในการชำระเงินเมื่อตลาดเปลี่ยนโฟกัสจากการเติบโตไปสู่ความสามารถในการทำกำไร

การธนาคารธุรกรรมที่มีลักษณะเป็นผู้บริโภค

ลูกค้าองค์กรต้องการประสบการณ์ที่คล้ายกับผู้บริโภคมากขึ้น

🔹 ธนาคารกำลังเน้นไปที่การธนาคารธุรกรรมเพื่อรับรายได้ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น โดยมีผู้เล่นอย่าง Citi และ JPMorgan นำนวัตกรรมมาใช้เพื่อเสนอรายการอินเทอร์เฟซที่直관และรวมไว้อย่างราบรื่น

🔹 ผู้บุกรุกอย่าง Modern Treasury กำลังแข่งขันกับธนาคารแบบดั้งเดิมโดยการปรับปรุงการชำระเงิน B2B และการเงินโซ่อุปทาน

CBDCs

แม้ว่าความกระตือรือร้นต่อ CBDCs จะลดลง แต่คาดว่าจะมีบทบาทหลัก 3 ประการ

🔹 การตั้งมาตรฐานสำหรับการทำงานและต้นทุนในดิจิทัลคอร์เรนซี่

🔹 การกระทำเป็นการตรวจสอบราคาในดิจิทัลคอร์เรนซี่ส่วนตัว

🔹 การให้บริการทางเลือกแทนสเตเบิลคอยน์ส่วนตัว แม้ว่าจะมีการใช้งานที่จำกัด แต่ CBDCs มีแนวโน้มที่จะมีอยู่ในระยะยาวอย่างแน่นอน

โปรดทราบว่าเวอร์ชันภาษาไทยได้รับการช่วยเหลือจาก AI ดังนั้นอาจมีข้อผิดพลาดเล็กน้อย

ผู้เขียน

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA ถูกก่อตั้งขึ้นโดยคนที่มีรากฐานลึกในวงการวิชาการ มีประสบการณ์การทำงานในสหรัฐอเมริกา ดัตช์ ฮังการี ญี่ปุ่น เกาหลีใต้ สิงคโปร์ และเวียดนาม ABN Asia เป็นที่เราพบกันของวิทยาลัยและเทคโนโลยี ด้วยโซลูชันขั้นสูงและบริการพัฒนาซอฟต์แวร์ที่มีความสามารถ เราช่วยธุรกิจเติบโตและเข้าสู่ฉากโลก ความมุ่งมั่นของเรา: ด่วนขึ้น ดีขึ้น น่าเชื่อถือมากขึ้น ในกรณีส่วนมาก: ราคาถูกด้วย

หากคุณต้องการบริการ IT การให้คำปรึกษาดิจิทัล โซลูชันซอฟต์แวร์ใช้ได้หรือหากคุณต้องการส่งคำขอข้อเสนอ (RFPs) อย่าลังเลที่จะติดต่อเรา คุณสามารถติดต่อเราได้ที่ [email protected] เราพร้อมช่วยเหลือคุณด้านทุกความต้องการทางเทคโนโลยีของคุณทุกเมื่อ