Banking-as-a-Service (BaaS) คืออนาคตของบริการทางการเงิน (FS)

"Banking-as-a-Service (BaaS) อนาคตของบริการทางการเงิน (FS) หรือรูปแบบธุรกิจกำลังประสบปัญหามากขึ้นหรือไม่? เมื่อพิจารณาจากเหตุการณ์เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว ทั้งสองเหตุการณ์อาจเป็นจริงได้ มาดูกัน.

ความจำเป็นในการตั้งค่าแบบเปิด ปรับขนาดได้ ยืดหยุ่น มีประสิทธิภาพและรวดเร็วใน FS ร่วมกับการแยกส่วนแบ็คเอนด์ออกจากส่วนหน้า ได้นำหลักการ SaaS มาสู่เบื้องหน้า ซึ่งในแฮชแท็ก#การธนาคาร เราเรียกว่า BaaS (การธนาคารแทนซอฟต์แวร์)

ฟินเทคส่วนใหญ่สร้างขึ้นจากโมเดล BaaS เช่น การใช้โครงสร้างพื้นฐานและการอนุญาตให้ใช้สิทธิ์ของพันธมิตรในขณะที่พวกเขามุ่งเน้นไปที่ความสัมพันธ์กับลูกค้า

Synapse ซึ่งมีฐานอยู่ในสหรัฐฯ เป็นหนึ่งในผู้เล่น BaaS รายแรกๆ และชั้นนำ สิ่งที่เราเรียกว่าผู้ให้บริการแพลตฟอร์มแบบครบวงจร เช่น ผู้เล่น BaaS แบบ end-to-end ที่จะดูแลแบ็คเอนด์ทั้งหมดบนพื้นฐานแบบโมดูลาร์ และพึ่งพาธนาคารพันธมิตรสำหรับชิ้นส่วนลิขสิทธิ์

โมเดลนี้ทำงานได้ดีจนกระทั่งผู้เล่น BaaS เช่น Synapse ถูกท้าทายจากการตรวจสอบกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น Railsr เป็นตัวอย่างที่โดดเด่นจากการเป็นหนึ่งในผู้เล่น BaaS ที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดไปจนถึงการล้มละลายและการเพิกถอนใบอนุญาตในลิทัวเนียเนื่องจากความล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อกำหนด

เป็นผลให้ลูกค้าของผู้ให้บริการ BaaS (ฟินเทค) จำนวนมากลาออกและแสวงหาความสัมพันธ์โดยตรงกับธนาคาร เพื่อลดความเสี่ยงที่ผู้ให้บริการ BaaS ของพวกเขาจะเลิกกิจการ

สัปดาห์ที่แล้ว Synapse ยื่นฟ้องล้มละลายในบทที่ 11 โดยมี TabaPay เข้าซื้อสินทรัพย์ ซึ่งอยู่ในช่วงดำเนินการตาม Evolve Bank & Trust ซึ่งเป็นพันธมิตรด้านการธนาคารหลักของ Synapses ซึ่งยุติความสัมพันธ์เมื่อฤดูร้อนที่แล้ว

ในเวลาเดียวกัน Stripe ซึ่งเป็นแฮชแท็ก#fintech ที่ช่วยให้ผู้ค้าและแพลตฟอร์มรับการชำระเงินได้ใช้โมเดล BaaS เพื่อให้ลูกค้าสามารถฝัง FS ได้หลากหลาย:

• Stripe Connect ช่วยให้ธุรกิจสามารถฝังการชำระเงินหลายฝ่ายและเสนอ FS ที่หลากหลาย เช่น การเรียกเก็บเงินจากลูกค้าและการจ่ายเงินให้กับบุคคลที่สาม

• Stripe Capital ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงแหล่งเงินทุนตามกระแสเงินสดได้

• Stripe Issuing ช่วยให้ธุรกิจสามารถสร้างและออกการ์ดเสมือนและฟิสิคัลไวท์เลเบลได้ทันที

• Stripe Treasury ช่วยให้ธุรกิจสามารถเสนอบัญชีให้กับลูกค้าได้

จนถึงตอนนี้ Stripe กำหนดให้ธุรกิจต้องเป็นลูกค้า Payments เพื่อให้สามารถใช้ข้อเสนอทางการเงินแบบฝังได้ สัปดาห์ที่แล้วได้ประกาศการเปลี่ยนแปลงเชิงกลยุทธ์ที่สำคัญโดย:

• แยกการชำระเงินจากส่วนที่เหลือของ FS stack

• ขยายฟังก์ชันทางการเงินแบบฝังตัว

โดยพื้นฐานแล้ว มันเป็นการเพิ่มแฮชแท็ก #กลยุทธ์ BaaS ของ Stripe เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าซึ่งตอนนี้กลายเป็นอิสระเพื่อให้สามารถขยายขอบเขตและเติบโตได้เร็วขึ้น

สิ่งที่ฉันต้องการ:

• Embedded Finance จะยังคงครอบงำ FS ต่อไป และ BaaS จะยังคงเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่เปิดใช้งานอยู่เบื้องหลัง

• ความล้มเหลวของผู้ให้บริการ เช่น Synapse หรือ Railsr ไม่ใช่ความล้มเหลวของ BaaS แต่เป็นความล้มเหลวในแนวทางการใช้งานเฉพาะที่ล้มเหลวในการปรับตัว

• ขนาดเป็นสิ่งสำคัญ

• E2E โมเดลธุรกิจแบบครบวงจรจะชนะ "

ผู้เขียน

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA ถูกก่อตั้งขึ้นโดยคนที่มีรากฐานลึกในวงการวิชาการ มีประสบการณ์การทำงานในสหรัฐอเมริกา ดัตช์ ฮังการี ญี่ปุ่น เกาหลีใต้ สิงคโปร์ และเวียดนาม ABN Asia เป็นที่เราพบกันของวิทยาลัยและเทคโนโลยี ด้วยโซลูชันขั้นสูงและบริการพัฒนาซอฟต์แวร์ที่มีความสามารถ เราช่วยธุรกิจเติบโตและเข้าสู่ฉากโลก ความมุ่งมั่นของเรา: ด่วนขึ้น ดีขึ้น น่าเชื่อถือมากขึ้น ในกรณีส่วนมาก: ราคาถูกด้วย

หากคุณต้องการบริการ IT การให้คำปรึกษาดิจิทัล โซลูชันซอฟต์แวร์ใช้ได้หรือหากคุณต้องการส่งคำขอข้อเสนอ (RFPs) อย่าลังเลที่จะติดต่อเรา คุณสามารถติดต่อเราได้ที่ [email protected] เราพร้อมช่วยเหลือคุณด้านทุกความต้องการทางเทคโนโลยีของคุณทุกเมื่อ

© ABN ASIA