ผลกระทบของเทคโนโลยีต่อโมเดลธุรกิจใหม่ในธนาคาร

โมเดลธุรกิจที่แตกต่างกันสามแบบ

ในโมเดลแบบในองค์กรที่มีการปรับปรุงให้ดีขึ้น ธนาคารที่ต้องการมุ่งเน้นไปที่การให้บริการลูกค้าปัจจุบันให้ดีขึ้น สามารถกลายเป็นผู้ใช้ข้อมูลและบริการจากบุคคลที่สามได้ พวกเขาจะวางตัวเองในบทบาทผู้ใช้ โดยใช้เทคโนโลยีที่จัดให้โดยผู้อื่น ระดับการเปิดกว้างเริ่มต้นจากการหาข้อมูล (เช่น ข้อมูลธุรกรรมที่มีการปรับปรุงให้ดีขึ้น) และดำเนินการต่อด้วยการใช้บริการ (เช่น การวิเคราะห์หรือบริการเฉพาะด้าน เช่น การลงทุน) ในกรณีสุดขั้ว ธนาคารอาจตัดสินใจที่จะส่งมอบเทคโนโลยีการธนาคารของตนให้กับบุคคลภายนอกอย่างสมบูรณ์ และกลายเป็นผู้ใช้บริการ BaaS โดยมุ่งเน้นไปที่การให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเพียงอย่างเดียว
ในโมเดลแบบการร่วมมือ ธนาคารที่มีแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่มีความก้าวหน้ามากขึ้น สามารถแบ่งปันเทคโนโลยีของตนให้กับบุคคลที่สาม กลายเป็นคู่ค้า และด้วยเหตุนี้จึงสามารถเข้าถึงลูกค้าใหม่ได้ พวกเขากลายเป็นผู้ให้บริการเทคโนโลยีการธนาคาร ระดับการเปิดกว้างสามารถเริ่มต้นด้วยข้อมูล (เช่น ด้วย API ที่มีค่าใช้จ่ายพรีเมียม) และดำเนินการต่อด้วยการให้บริการทางการเงินแบบโมดูลาร์ในด้านการเงินแบบฝังตัวไปจนถึงผู้ให้บริการ BaaS เต็มรูปแบบ ในที่สุด ด้วยแรงกดดันจากการแข่งขัน ผู้ให้บริการ BaaS เพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่จะประสบความสำเร็จเนื่องจากผลกระทบของการเพิ่มขนาด
ในโมเดลแบบเปิด ธนาคารอาจต้องการกระจายบริการของตนไม่เพียงแต่ผ่านคู่ค้าที่เลือกเท่านั้น แต่ยังให้บริการแก่ลูกค้าที่มีศักยภาพในวงกว้าง เช่น ผ่านตลาด ในกรณีนี้ ความสัมพันธ์กับลูกค้า B2B จะเปลี่ยนจากทางตรง (เช่น ในโมเดลการร่วมมือ) ไปเป็นทางอ้อมผ่านตลาด โมเดลนี้อาจมีผลกระทบมากที่สุด ขึ้นอยู่กับขอบเขตของตลาด นอกจากนี้ยังนำเสนอความท้าทายใหม่ ๆ เช่น อิทธิพลและอำนาจต่อรองของตลาดดังกล่าว เช่นเดียวกับผู้ให้บริการ BaaS ผู้เล่นที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดเท่านั้นที่จะประสบความสำเร็จในโมเดลนี้ เนื่องจากระดับการแข่งขันและความโปร่งใสในโครงสร้างนี้สูงมาก

ธนาคารแต่ละแห่งควรตั้งคำถามกับตัวเอง เช่น โมเดลธุรกิจแบบไหนที่เหมาะสมกับเราและลูกค้าปลายทางของเรา? เราสามารถใช้เทคโนโลยีที่มีอยู่ของเราได้หรือไม่ หรือเราต้องคิดใหม่ทั้งหมด? เราต้องการทำงานร่วมกับคู่ค้าหรือไม่ และเราต้องการไปได้ไกลแค่ไหน? เรามีความสามารถในการทำการเงินแบบฝังตัวหรือไม่? เราจะจัดการกับความเสี่ยงใหม่ ๆ อย่างไร? เป็นต้น

สำหรับธนาคารบางแห่ง การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ในโมเดลธุรกิจของตนจะหมายถึงการเปลี่ยนแปลงจากระบบนิเวศแบบปิดที่รวมถึงทุกอย่างไปสู่ธุรกิจซอฟต์แวร์ที่มีใบอนุญาตธนาคาร การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่นี้ต้องใช้การเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างองค์กร ความสามารถในการพัฒนาซอฟต์แวร์ที่แข็งแกร่ง และจิตวิญญาณของผู้ประกอบการ - คุณสมบัติที่เคยเกี่ยวข้องกับบริษัทเทคโนโลยีมากกว่าธนาคาร นอกจากนี้ ผู้ให้บริการรายเดิมจะต้องบรรลุการเปลี่ยนแปลงนี้ในขณะเดียวกันก็ยังคงสวม "ชุดกาวน์" ที่มีข้อจำกัดด้านกฎระเบียบอย่างแน่นหนา ซึ่งเป็นข้อเสียที่ไม่ได้รับการแบ่งปันโดยบริษัทฟินเทคและเทคฟินที่คล่องตัวมากกว่า

โปรดทราบว่าเวอร์ชันภาษาไทยได้รับการช่วยเหลือจาก AI ดังนั้นอาจมีข้อผิดพลาดเล็กน้อย

ผู้เขียน

Ai Base Network (ABN), ABN ASIA ถูกก่อตั้งขึ้นโดยคนที่มีรากฐานลึกในวงการวิชาการ มีประสบการณ์การทำงานในสหรัฐอเมริกา ดัตช์ ฮังการี ญี่ปุ่น เกาหลีใต้ สิงคโปร์ และเวียดนาม ABN Asia เป็นที่เราพบกันของวิทยาลัยและเทคโนโลยี ด้วยโซลูชันขั้นสูงและบริการพัฒนาซอฟต์แวร์ที่มีความสามารถ เราช่วยธุรกิจเติบโตและเข้าสู่ฉากโลก ความมุ่งมั่นของเรา: ด่วนขึ้น ดีขึ้น น่าเชื่อถือมากขึ้น ในกรณีส่วนมาก: ราคาถูกด้วย

หากคุณต้องการบริการ IT การให้คำปรึกษาดิจิทัล โซลูชันซอฟต์แวร์ใช้ได้หรือหากคุณต้องการส่งคำขอข้อเสนอ (RFPs) อย่าลังเลที่จะติดต่อเรา คุณสามารถติดต่อเราได้ที่ [email protected] เราพร้อมช่วยเหลือคุณด้านทุกความต้องการทางเทคโนโลยีของคุณทุกเมื่อ