ระบบแกนรุ่นต่อไปและ BaaS เสริมศักยภาพการเงินฝังตัว

การเงินฝังตัว (Embedded finance) ได้รับการเปิดใช้งานโดย BaaS ซึ่งเป็นโครงสร้างพื้นฐานและท่อที่ซ่อนอยู่ซึ่งจัดเตรียมผลิตภัณฑ์และฟังก์ชันของธนาคารในลักษณะที่สามารถประกอบได้ผ่าน API และผู้ให้บริการที่สาม ส่วนประกอบเหล่านี้สามารถประกอบและคัดเลือกเพื่อเสนอผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่มีอยู่ สร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ หรือร่วมมือกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่หลากหลาย

มีประโยชน์ที่สำคัญสำหรับธนาคาร การเงินฝังตัวช่วยให้สามารถเพิ่มลูกค้าและเติบโตของเงินฝากได้อย่างรวดเร็วโดยการนำเสนอผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้าของผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธุรกิจการเงิน (non-FS) สิ่งนี้สามารถทำได้ในตลาดบ้านเกิดให้กับลูกค้าของผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธุรกิจการเงินหรือเป็นกลยุทธ์การเข้าสู่ตลาดใหม่ รายได้เติบโตผ่านการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ใช้ร่วมกัน การเติบโตของเงินฝาก หรือค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบริการ เช่น การเข้าถึงข้อมูลที่ได้รับอนุญาต

Celent ยังเห็นธนาคารนำเข้าความสามารถจากธนาคารอื่น (เช่น การยืนยันตัวตน การชำระเงิน) อย่างไรก็ตาม ธนาคารหลายแห่งมีช่องว่างด้านเทคโนโลยีที่ชัดเจนในแพลตฟอร์มหลัก ซึ่งทำให้การเข้าร่วมการเงินฝังตัวเป็นเรื่องที่ยากหรือเป็นไปไม่ได้ การจับโอกาสนี้จะต้องมีการปรับปรุงแก้ไขแพลตฟอร์มหลัก Celent เห็นหลายพื้นที่ที่แพลตฟอร์มหลักของธนาคารที่มีอยู่ต้องดิ้นรนในการจัดหา BaaS หรือการเงินฝังตัว

มีค่าใช้จ่ายสูงในการเปลี่ยนแปลงหรือสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่: แพลตฟอร์มที่มีประวัติยาวนานต้องใช้เวลาในการสร้างหรือเผยแพร่ผลิตภัณฑ์ใหม่ และมักจะมีค่าใช้จ่ายสูง แม้แต่การเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ ก็อาจต้องใช้เวลาหลายเดือน

มีการประกอบหรือการสนับสนุน API ที่จำกัด: เทคโนโลยีที่เก่าแก่จะดิ้นรนในการให้การประกอบที่ละเอียดอ่อนที่จำเป็นสำหรับการฝังตัวใหม่ของผลิตภัณฑ์เข้าไปในช่องทางของบุคคลที่สาม มันไม่ได้ให้การสนับสนุน API สาธารณะที่เพียงพอ

ไม่มีการเข้าถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์หรือการสนับสนุนการชำระเงิน: บุคคลที่สามที่ใช้การเงินฝังตัวจะต้องมีการโต้ตอบแบบเรียลไทม์ตามเหตุการณ์กับระบบหลัก ธรรมชาติแบบโมโนลิธิกและแบบแบตช์ของระบบในอดีตไม่สามารถจัดการหรือสนับสนุนคำขอเหล่านี้ได้

ยากที่จะขยายขนาด: ระบบหลักแบบเก่าสามารถมีปัญหาในการจัดการกับลูกค้าใหม่หรือธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น เวลาในการขยายขนาดด้วยโครงสร้างพื้นฐานแบบดั้งเดิมเป็นอุปสรรคหลัก

ธนาคารที่ต้องการให้บริการการเงินฝังตัวต้องเริ่มสำรวจแพลตฟอร์มหลักที่ทันสมัยกว่าซึ่งสามารถรองรับ BaaS ได้ รูปด้านล่างแสดงให้เห็นว่าธนาคารต้องการระบบหลักที่ติดตั้งในคลาวด์ (เช่น คลาวด์เนทีฟ) สามารถรองรับการส่งมอบแพลตฟอร์มแบบ SaaS สามารถใช้ความสามารถ (ทั้งจากผู้ให้บริการหลักหรือผู้ให้บริการระบบนิเวศ) เป็นบริการที่แยกจากกัน และสามารถทำงานได้แบบเรียลไทม์

โปรดทราบว่าเวอร์ชันภาษาไทยได้รับการช่วยเหลือจาก AI ดังนั้นอาจมีข้อผิดพลาดเล็กน้อย

ผู้เขียน

Ai-Banking-NetworkSecurity (ABN), ABN ASIA ถูกก่อตั้งขึ้นโดยคนที่มีรากฐานลึกในวงการวิชาการ มีประสบการณ์การทำงานในสหรัฐอเมริกา ดัตช์ ฮังการี ญี่ปุ่น เกาหลีใต้ สิงคโปร์ และเวียดนาม ABN Asia เป็นที่เราพบกันของวิทยาลัยและเทคโนโลยี ด้วยโซลูชันขั้นสูงและบริการพัฒนาซอฟต์แวร์ที่มีความสามารถ เราช่วยธุรกิจเติบโตและเข้าสู่ฉากโลก ความมุ่งมั่นของเรา: ด่วนขึ้น ดีขึ้น น่าเชื่อถือมากขึ้น ในกรณีส่วนมาก: ราคาถูกด้วย

หากคุณต้องการบริการ IT การให้คำปรึกษาดิจิทัล โซลูชันซอฟต์แวร์ใช้ได้หรือหากคุณต้องการส่งคำขอข้อเสนอ (RFPs) อย่าลังเลที่จะติดต่อเรา คุณสามารถติดต่อเราได้ที่ [email protected] เราพร้อมช่วยเหลือคุณด้านทุกความต้องกรทางเทคโนโลยีของคุณทุกเมื่อ