Cuộc chiến của các ngân hàng Neo

Bill Gates từng nhận xét rằng: Chúng ta luôn đánh giá quá cao sự thay đổi sẽ xảy ra trong hai năm tới và đánh giá thấp sự thay đổi sẽ xảy ra trong mười năm tới.

Không có gì đúng hơn những gì chúng ta đang thấy về Fintech ngày nay. Với các ngân hàng thách thức như Nubank và Revolut được cho là đã thu hút lần lượt 100 và 50 triệu khách hàng, thật khó để tranh cãi rằng Fintech chỉ là một xu hướng nhất thời. Trong chu kỳ cường điệu nổi tiếng của Gartner, các ngân hàng thách thức mới này đã lâu rời khỏi "hố sâu của sự thất vọng" và hiện đang trên quỹ đạo dốc nhất trên "dốc của sự giác ngộ".

Chỉ vài năm trước, có nhiều người khẳng định rằng Fintech đã chết - với cơn sóng thần của những thất bại Fintech do covid gây ra, nhưng nếu có một điều đúng, đó là nếu bạn định làm điều gì đó đột phá, thì hãy làm đúng - son môi kỹ thuật số sẽ không đủ. Những ngân hàng mới này dường như là một số ít trong số những người đang làm đúng, và chúng ta đang chứng kiến trực tiếp tất cả các lời tiên tri từ năm 2010-14 về việc ăn miếng bánh của các ngân hàng truyền thống.

Điều thú vị là các ngân hàng đã thành lập đều nhận thức rõ rằng Rome đang cháy và nhiều ngân hàng hiện đang đầu tư nghiêm túc vào việc xây dựng một ngân hàng thách thức mới để cạnh tranh hoặc thậm chí ăn thịt chính đề xuất hiện tại của họ, hoặc tăng gấp đôi nỗ lực để chuyển đổi các dịch vụ kỹ thuật số hiện tại mà họ cung cấp. Son môi đang được thay thế bằng một cuộc nâng mặt toàn diện! Tuy nhiên, câu hỏi triệu đô là liệu bạn có thể lấy một ngân hàng đã thành lập và biến đổi nó để có thể cạnh tranh ngang bằng với một ngân hàng thách thức như Nubank hoặc Revolut không? Để làm điều đó, bạn cần nhiều hơn chỉ là một sự cải tiến dịch vụ kỹ thuật số của mình, bạn cần một văn hóa mới, cách làm việc mới và một cơ sở hạ tầng công nghệ phù hợp với mục đích. Bạn thậm chí có thể cần lãnh đạo mới trong hội đồng quản trị - loại người không quan tâm đến PR ngắn hạn, mà là sự thay đổi hệ thống trong một kỷ nguyên mà sự tiến bộ công nghệ là cấp số nhân.

Với điều đó trong tâm trí, hãy xem xét các định nghĩa về một 'ví kỹ thuật số', 'ngân hàng mới', 'ngân hàng thách thức' hoặc 'ngân hàng kỹ thuật số' là gì? Khi nào thì một ví trở thành một ngân hàng mới? Có phải khi nó có giấy phép ngân hàng, hay là khi nó thêm cho vay vào danh mục sản phẩm và dịch vụ của mình? Khi nào thì một 'ngân hàng mới' chỉ trở thành một 'ngân hàng'? Có phải khi nó có nhiều khách hàng, hay có một KPI nào đó tốt hơn? ... và cuối cùng một ngân hàng có thể trở thành một ngân hàng mới không? Có phải khi nó đóng tất cả các chi nhánh của mình hay nó được phép có một vài (hoặc chỉ một!?)? Ngân hàng thách thức là gì? Có phải là một công ty khởi nghiệp nhỏ, hay có thể là một ngân hàng được một ngân hàng khởi động để làm tốt hơn vì nó có thể có một bộ quy tắc mới và không thừa hưởng 'hành lý' hoặc 'di sản' đã làm cho các tổ chức thiếu linh hoạt và nhanh nhẹn? Rất nhiều câu hỏi...

Ngành ngân hàng và fintech thực sự là một ngành hấp dẫn vào lúc này và với sự phát triển nhanh chóng của AI, WEB3 và có thể thậm chí là một tổ chức ngân hàng dựa trên DAO như một thuật toán, rõ ràng có không gian cho làn sóng thách thức tiếp theo đối với Nubank và Revolut trên thế giới.

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA