#fintech đã cách mạng hóa #cho vay

"Việc cho vay được thực hiện theo cách truyền thống dựa trên bảng cân đối kế toán và hàm ý mối quan hệ trực tiếp. Tuy nhiên, những hạn chế như bảo lãnh phát hành phức tạp, quy trình quan liêu, tính thiếu linh hoạt và thiếu khả năng tùy biến từ lâu đã khiến các giải pháp thay thế trở nên cần thiết.

Sự nổi lên của nền tảng đã thay đổi mọi thứ.

SuperApps của Trung Quốc đã dẫn đầu và mặc dù các nhà chức trách trong những năm qua đã đàn áp mô hình này nhưng vẫn đáng để xem xét.

Bộ phận cho vay của Ant Financial - được gọi là Credittech - đã đóng góp gần 40% doanh thu của Ant vào thời kỳ đỉnh cao vào năm 2020. Mô hình này vận hành với rủi ro tín dụng tối thiểu với 98% khoản cho vay được chứng khoán hóa hoặc bảo lãnh bởi (100) ngân hàng đối tác.

Credittech bao gồm 3 ngành nghề kinh doanh:

1. Huabei (tạm dịch là Chi tiêu)

• Tín dụng tiêu dùng nhỏ nhằm mục đích chi tiêu hàng ngày

• Ra mắt vào năm 2014 dưới dạng thẻ tín dụng ảo

• Nhóm đối tượng chính: thanh niên Trung Quốc có tiềm năng tiêu dùng nhưng lịch sử tín dụng hạn chế

• Bảo lãnh tín dụng tức thì dựa trên dữ liệu nền tảng

• Về bản chất, phiên bản BNPL của Trung Quốc có hai biến thể: 1) tùy chọn không lãi suất với thời gian hoàn trả lên tới 40 ngày sau khi mua 2) trả góp hàng tháng từ 3 đến 12 tháng

2. Jiebei (tạm dịch là Mượn)

• Ra mắt một năm sau Huabei (2015), nhắm đến lượng vé lớn hơn

• Cho vay tiêu dùng ngắn hạn không có bảo đảm

• Yêu cầu về lịch sử tín dụng trước đó với nền tảng Huabei hoặc Ant

• Bảo lãnh tín dụng ngay lập tức và giải ngân vào tài khoản Alipay của khách hàng (hoặc vào các thẻ được kết nối)

• Thanh toán trả góp 3-12 tháng

3. Mybank (MY là viết tắt của mayi, Ant):

• Ngân hàng kỹ thuật số duy nhất của Ant Financial nhắm đến các doanh nghiệp nhỏ

• Tập trung vào việc phục vụ khối lượng lớn các khoản vay giá trị nhỏ thông qua #công nghệ: dữ liệu lớn, tự động hóa, tiêu chuẩn hóa và Trí tuệ nhân tạo (AI)

• Bảo lãnh dựa trên dữ liệu (đánh giá hơn 3.000 biến)

• Do thiếu dữ liệu lịch sử tín dụng hoặc tài sản thế chấp, phần lớn quyết định tín dụng được đưa ra dựa trên dữ liệu trả nợ từ nền tảng thương mại điện tử, hồ sơ khách hàng trực tuyến, thanh toán trên điện thoại thông minh và các hồ sơ có sẵn khác (chính quyền địa phương, bảo hiểm)

• Mô hình cho vay 3-1-0: người vay có thể hoàn tất đơn xin vay trực tuyến trong 3 phút, được phê duyệt trong 1 giây, không cần tương tác giữa con người với nhau.

• Mô hình kinh doanh có lợi nhuận thông qua tỷ lệ chấp thuận cao, tỷ lệ vỡ nợ thấp (∼1%) và chi phí hoạt động thấp hơn

• Năm 2020 MYbank chiếm 50% thị trường SME ở Trung Quốc, với 78% là người vay lần đầu và 40% là SME do phụ nữ điều hành.

Công nghệ, sự dồi dào của dữ liệu, khả năng tiếp cận cả người bán và người mua cũng như quy mô và đòn bẩy thị trường, khiến các mô hình nền tảng có vị trí độc đáo"

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA