Hệ thống lõi thế hệ tiếp theo và BaaS thúc đẩy tài chính nhúng

Tài chính nhúng được kích hoạt bởi BaaS, là cơ sở hạ tầng và các đường ống cơ bản cung cấp sản phẩm và chức năng của ngân hàng theo cách có thể kết hợp thông qua API và các bên thứ ba. Những phần này sau đó có thể được lắp ráp và quản lý để cung cấp các sản phẩm ngân hàng hiện có, tạo ra sản phẩm mới, hoặc hợp tác với nhiều bên liên quan khác nhau.

Có những lợi ích tiềm năng đáng kể cho các ngân hàng. Tài chính nhúng cho phép thu hút khách hàng nhanh chóng và tăng trưởng tiền gửi bằng cách cung cấp sản phẩm cho khách hàng bên thứ ba. Điều này có thể xảy ra ở thị trường nội địa cho khách hàng của đối tác không phải là dịch vụ tài chính hoặc như một chiến lược thâm nhập thị trường mới. Doanh thu tăng trưởng thông qua trao đổi thông tin chia sẻ, tăng trưởng tiền gửi, hoặc phí liên quan đến các dịch vụ như truy cập dữ liệu được phép.

Celent thậm chí còn thấy các tổ chức tài chính nhập khẩu khả năng từ các ngân hàng khác (ví dụ, xác minh ID, thanh toán). Tuy nhiên, nhiều ngân hàng có những khoảng trống công nghệ rõ ràng trong các nền tảng cốt lõi của họ, khiến việc tham gia vào tài chính nhúng trở nên khó khăn hoặc không thể. Để nắm bắt cơ hội này sẽ cần hiện đại hóa cốt lõi. Celent thấy một số lĩnh vực mà các nền tảng cốt lõi hiện tại gặp khó khăn trong việc cung cấp BaaS hoặc tài chính nhúng.

Chi phí cao để thay đổi hoặc tạo sản phẩm mới: Các nền tảng cũ có thời gian dài để tạo hoặc phát hành sản phẩm mới, và thường rất tốn kém. Ngay cả những thay đổi nhỏ cũng có thể mất hàng tháng.

Khả năng kết hợp hạn chế hoặc hỗ trợ API: Công nghệ cũ sẽ gặp khó khăn trong việc cung cấp khả năng kết hợp chi tiết cần thiết để nhúng các đề xuất sản phẩm mới vào các kênh bên thứ ba. Nhiều nền tảng không cung cấp đủ hỗ trợ API công khai.

Không có quyền truy cập vào dữ liệu thời gian thực hoặc hỗ trợ thanh toán: Các bên thứ ba tận dụng tài chính nhúng sẽ yêu cầu tương tác dựa trên sự kiện thời gian thực với cốt lõi. Các hệ thống đơn khối, dựa trên lô của quá khứ không thể xử lý hoặc hỗ trợ các yêu cầu này.

Khó mở rộng: Các cốt lõi cũ có thể gặp khó khăn trong việc xử lý sự gia tăng của khách hàng mới hoặc giao dịch. Thời gian để mở rộng với cơ sở hạ tầng truyền thống là một rào cản lớn.

Các ngân hàng muốn cung cấp tài chính nhúng cần bắt đầu khám phá các nền tảng cốt lõi hiện đại hơn có thể hỗ trợ BaaS. Hình dưới đây cho thấy các ngân hàng cần một cốt lõi được triển khai trên đám mây (tức là gốc đám mây), có thể hỗ trợ việc cung cấp nền tảng dựa trên SaaS, có thể triển khai các khả năng (từ nhà cung cấp cốt lõi hoặc nhà cung cấp hệ sinh thái) dưới dạng dịch vụ riêng biệt, và có thể hoạt động trong thời gian thực.

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA